POS кредитирането е технология на кредитиране, насочена към предоставяне на заеми за стоки директно в търговските обекти. Този вид потребителско кредитиране е изключително печеливш, което определя големия интерес на банките към развитието на тази област на кредитиране.
Буквално тълкуване на съкращението pos (от английския „point of sales“) - точка на продажба. По същество POS заемите са експресни заеми или мини заеми, които се издават от представител на банка или продавач директно в магазина.
За банките такива заеми са по-малко рискови, отколкото например нецелевите парични заеми или кредитни карти. Следователно процентът на "одобрения" на такива заеми е по-висок. Според Expert RA през 2012 г. портфейлът от необезпечени заеми възлиза на 4,1 трилиона рубли, което е повече от ипотечния портфейл на банките.
Предимства и недостатъци на POS кредитирането
Сред предимствата на POS кредитирането:
- възможността незабавно да закупите нещото, което харесвате;
- защита срещу инфлация и обезценяване на средства;
- такива покупки причиняват по-малко щети на семейния бюджет, тъй като сумата се изплаща на вноски;
- възможността да получат заем за граждани с лоша кредитна история;
- често за кредитополучателите се организират специални промоции, които им позволяват да купуват стоки на намалена цена.
Основни недостатъци:
- лихвените проценти по заемите варират от 25 до 50%, понякога - до 75%
Експертите на пазара обясняват, че под прикритието на безлихвен потребителски заем всъщност има заем за закупуване на стоки на завишена цена.
- лихвите по POS заемите са по-високи от класическите потребителски заеми;
- импулсивни покупки - вероятността да закупите продукт на по-висока цена, отколкото в друг магазин;
Как да получите POS заем
Решението за заем се взема възможно най-бързо (до 30 минути), изисква се минимален пакет документи. Той обаче има по-високи лихвени проценти (над 30%).
Системата за издаване на заем е възможно най-опростена.
Изискванията към кредитополучателя са изключително лоялни. POS заем се издава на всеки гражданин, който е навършил 18 години. Често не се изисква потвърждение на доходите на кредитополучателя - сред исканите документи е само паспорт.
Максималната сума на заема в повечето случаи е малка и не надвишава 50-80 хиляди рубли. Такива заеми се издават за срок от 3 месеца. до 3 години, средно - за една година.
Като правило в търговските обекти е възможно да избирате между офертите на няколко банки. Сред банките, които активно работят на пазара на кредитиране с POS, са Alfa-Bank, Rusfinance, Russian Standard, OTP Bank, Home Credit.
Ако кредитополучателят има възможност да потвърди доходите си и да предостави 2-NDFL сертификат, тогава е по-добре да вземе не POS заем, а редовен потребителски заем.
