Днес има огромен брой предложения за заем не само от банки, но и от други финансови организации. Как да не се объркате в цялото разнообразие от обещания, гаранции и реклами и да изберете най-добрите условия за себе си не е лесен въпрос и изисква внимателно обмисляне.
Ако възнамерявате да изтеглите банков заем, не трябва веднага да се съгласявате с предложения за минимален лихвен процент. Има много важни аспекти, които трябва да се вземат предвид при избора на банка за кредитиране. Обърнете внимание на репутацията на финансовата институция. И за да изберете наистина надежден партньор, трябва да знаете някои от нюансите на кредитирането.
Как да не попаднете на измама?
На първо място, изяснете всички условия на бъдещия заем - от списъка на необходимите документи до графика за изплащане на предложения заем. Не забравяйте да попитате за допълнителни такси, застраховки и други плащания. За да привлекат клиенти, много банки намаляват лихвения процент, но в същото време добавят различни комисионни. Добре е, ако комисионната се окаже еднократна, но има месечни допълнителни комисионни, които често мълчат. Всичко това е абсолютно законно, защото при сключване на кредитна сделка ще бъдете помолени да подпишете не само договор за заем и график за изплащане, но и различни уведомления. Обикновено, за да ги разберем, отнема много време, така че често клиентът ги подписва, без да чете. И след подписването няма да докажете нищо. За да избегнете това, когато се свържете за първи път с банката, поискайте стандартен договор за заем и известие за общите разходи по заема. Абсолютно всички плащания по заема трябва да бъдат посочени там.
Графикът за погасяване е важен аспект
Как да изберем график за изплащане на заема е личен въпрос за всеки. Ако обаче знаете капаните, ще бъде по-лесно да вземете решение за избора на подходящ за вас заем. Днес има два основни типа графици за изплащане на заема. В първия случай ще бъдете помолени да платите сумата на равни вноски, тоест всеки месец сумата ще бъде една и съща. Такъв график се нарича анюитет и е доста удобен, особено за кредитополучателите с малък месечен доход. Има и минус на тази схема. Всяко плащане комбинира сумата на част от главницата и лихвите. И ако разгледате по-подробно - първите плащания се състоят повече от лихвеното плащане, отколкото от главницата. Без да навлизаме в банкови данни, можем да кажем, че към средата на срока на кредита кредитополучателят плаща повече лихви, отколкото „тялото“на кредита. Обикновено кумулативното надплащане в този случай е много по-високо от надплащането по стандартния (класически) график.
Класическият график за погасяване е по-лоялен в смисъла на плащане на лихва "след факта" върху останалия дълг. Въпросът е, че кредитният дълг е разделен на равни части за целия период на кредита, а лихвата се изчислява по класическата схема. Подобна схема е удобна за частично и пълно предсрочно погасяване, но има известна финансова тежест през първата трета от срока на кредита.
