Кредитирането на населението е широко разпространено явление в икономиката на всяка държава. Това е възможност за закупуване на какъвто и да е имот, продукт или услуга, който се изисква в най-кратки срокове или е недостъпен поради високата цена.
Един от най-важните елементи на руската икономика, както и основният източник на доход за банките, е кредитирането на физически лица. Кредитите, издадени от банката за лични нужди на гражданите, съставляват една четвърт от структурата на кредитния портфейл на финансова институция.
В момента има ситуация, при която получаването на заем става единственият възможен вариант за населението. Това се отнася главно за скъп имот или плащане за услуги, чиято цена потребителят не може да спечели и плати еднократно или в рамките на кратък период от време. Те включват закупуване на движимо и недвижимо имущество, ремонти, бизнес инвестиции, образование или медицинско лечение.
Според целите на кредитирането има
Личен заем или потребителски заем
Най-популярният вид кредитиране на населението от банки. Най-често този вид заем се характеризира с малки суми и високи лихвени проценти, той е предназначен да отговори на текущите нужди на гражданите. Този заем си заслужава да се вземе, ако има повече безспорни плюсове, отколкото минуси, основният от които е покачването на цената на крайната покупна цена. А именно: значително увеличение на цените за тази категория стоки в близко бъдеще, оттегляне от производството, спешна нужда от продукт в момента.
Заем за кола
Доскоро банките предоставяха този вид кредитиране само за нови автомобили от автокъщи, но сега има опции за закупуване на превозно средство на вторичния пазар, с държавно участие, преференциално или частично, където сумата варира от половината до пълната цена на превозното средство, може да бъде издадено на ръка или по банков път, преведено на продавача. Като цяло офертите са много привлекателни за своите цени. Но има много условия, предложени от банките на такъв кредитополучател. Задължителни условия ще бъде наличието на акредитация на автокъща, ако говорим за нова чужда кола, придобиване на полица КАСКО, застраховка живот и имущество. Освен това закупеният автомобил остава заложен от банката, докато кредитът бъде изцяло изплатен.
Ипотечно кредитиране
Покупката на жилища се превърна в един от най-острите социални проблеми на населението. Не е възможно за повечето руснаци да купуват жилища или парцели за жилищно застрояване, като използват само заплати. Ипотечното кредитиране е дългосрочен заем, обезпечен със закупен или съществуващ недвижим имот: земя, апартамент, сгради, жилищни и промишлени помещения. Той се използва за закупуване на недвижими имоти на първичния пазар или на вторичния пазар; има също така различни програми за подкрепа и съфинансиране, както от държавата, така и от партньорите на банката разработчици, които са готови да отпуснат кредита за покупката.
Неподходящ потребителски заем
В този случай банката издава на кредитополучателя персонализирано средство за извършване на безкасови плащания, а именно пластмасова карта, за закупуване на стоки и услуги.
Според начина на изплащане заемите са
- Дългосрочно или на вноски
- Еднократно или еднократно
По наличност на обезпечение
- Незащитена
- Заем с обезпечение или обезпечение
Важно е да запомните, че банката издава заем на физическо лице за закупуване на стоки, услуги, недвижими имоти, необходими на него или на близките му. Изключение от това ще бъде използването на средствата, получени за печалба.
