Законът за гарантиране на влоговете, приет през 2003 г., защитава вложителите. Според него депозитът на всяко лице в руска банка е застрахован в рамките на определена сума. Тази сума ще бъде върната на клиента, дори ако кредитната институция спре да работи.
За какво е този закон?
През 90-те години в Русия се появиха много търговски банки. Някои от тях са израснали до реномирани финансови институции и все още работят успешно. Но много банки са изчезнали - и по-често заедно с парите на вложителите.
В началото на 2000-те руската банкова система навлезе в нов, по-цивилизован етап от своето развитие. По-специално беше предложен нов механизъм за страната за защита на интересите на клиентите на банките - застраховка на депозитите.
През декември 2003 г. беше приет Федералният закон „За застраховане на индивидуални депозити в банки на Руската федерация“. Оттогава всички банки, които приемат пари от населението, трябва да бъдат членове на Асоциацията за гарантиране на влоговете (DIA). Дори да е голяма държавна банка. Но някои малки кредитни структури не бяха включени в системата и те загубиха правото да приемат депозити.
Кредитните организации са длъжни да удържат определени суми в специален осигурителен фонд. Ако лицензът на банка бъде отнет (настъпи застрахователно събитие), нейните вложители получават пари от този фонд.
Лесно е да разберете кои банки в момента са включени в системата за гарантиране на депозитите на уебсайта на DIA.
Какво е застраховано
Следните са защитени от закона:
- Депозити на домакинствата: спешни и при поискване, в рубли и чуждестранна валута. Тоест тук говорим за „обикновени“банкови депозити, които имат много руснаци.
- Разплащателни сметки на граждани, включително сметки за получаване на заплати, пенсии. Сметките на дебитни карти, включително тези на заплати, също са застраховани. Това означава, че ако банката ви за "заплата" внезапно се затвори, парите на картата няма да бъдат загубени.
- Сметки на индивидуални предприемачи. Застраховката покрива тези сметки от началото на 2014 г.
- Средства по номинални сметки на настойници или попечители, ако бенефициент са отделенията.
- Средства по ескроу сметки за сетълменти по сделки с недвижими имоти по време на тяхната държавна регистрация. Ако продавачът на недвижими имоти не е успял да събере пари от такава сметка, тогава ще бъде възможно да ги поиска чрез CER.
Но застраховката не покрива всички средства, депозирани в банката. Включително:
- доверителни средства;
- депозити на приносител;
- неразпределени метални сметки;
- електронни средства.
Колко депозит е застрахован?
За почти 15 години от закона за застраховането на влоговете лимитът на застрахователно обезщетение за всеки вложител е увеличен няколко пъти. От края на 2014 г. застраховката е ограничена до таван от 1,4 милиона рубли. Плащанията по депозити в чуждестранна валута се изчисляват по обменния курс на Централната банка на базата на същата сума.
Пример. Вашият банков депозит има 300 хиляди рубли. Ако вашата банка остане без лиценз, възстановяването ще покрие цялата сума на депозита. Ще си върнете 300 хиляди.
Друг пример. Имате няколко депозита в една банка наведнъж: за 100 хиляди рубли, хиляда евро и 1,5 хиляди долара. Общо това дава по-малко от 1,4 милиона рубли и ако лицензът на банката бъде отнет, всички пари ще останат при вас.
Но ако имате 5 милиона в сметката си, тогава само 1, 4 милиона рубли могат да бъдат върнати чрез застраховка на депозитите. Останалите 3,6 милиона ще трябва да се търсят по други начини.
Ескроу сметките за сделки с недвижими имоти могат да върнат до 10 милиона рубли.
Как да върнете депозит
Две събития се считат за застрахователно събитие съгласно закона за гарантиране на влоговете. Първо, когато Централната банка отнеме или отнеме лиценза на банката за извършване на банкови операции. На второ място, когато Централната банка въведе мораториум върху удовлетворяване на вземанията на кредиторите на банката.
Процедура за плащане:
- DIA назначава една или повече банки-агенти, които ще възстановят парите вместо отменената банка. Например Rosselkhozbank беше назначена за банка-агент за издаване на средства на вложителите на Light Bank.
- DIA обявява началото на плащанията. Това обикновено се случва в рамките на две седмици след застрахователното събитие. Вложителите ще разберат къде и как да получат пари от медиите, на уебсайта на DIA или банките-агенти, като се обадят на горещи линии.
- Вложителят трябва да се яви във всеки от офисите на банката агент с паспорт и да напише заявление за плащане на застрахователно обезщетение.
- Парите ще бъдат преведени по друга сметка на гражданина или платени в брой. Това ще бъде направено в рамките на три работни дни.
Не си струва да бягате след парите още в първия ден на плащанията. По закон вложителят има право да претендира за застраховка до деня на приключване на ликвидацията или фалита на неговата банка. Този процес обикновено отнема поне няколко години.
Ако изплащането на обезщетение е свързано с налагане на мораториум върху банката за удовлетворяване на вземанията на кредиторите, можете да кандидатствате за пари през периода на ограничението.
