Според експерти лихвените проценти в Русия могат да спаднат до 6-7% в рамките на две години.
Предпоставки за спада на лихвените проценти
Ипотечните кредити постепенно се превръщат в познат инструмент на пазара на недвижими имоти. Ако през 2016 г. около 25% от апартаментите са закупени с такъв заем, то през 2017 г. техният дял надхвърля 30%. Освен това повече от половината жилища се продават на първичния пазар с помощта на ипотечни програми.
За първи път на 1 март 2018 г. президентът Владимир Владимирович Путин говори за намаляване на ипотечните ставки до 7-8% в обръщението си до Федералното събрание. Президентът формулира задача за руските банки да намалят ипотечната ставка до 7-8% годишно. По това време среднопретегленият лихвен процент е бил 9,85%.
Коментирайки обръщението, ръководителят на Сбербанк Герман Греф каза, че банката планира да намали лихвите по жилищните заеми до седем процента. По-късно той уточни, че това ще се случи в рамките на „една до две години“. В момента Сбербанк издава ипотека за закупуване на строящи се жилища и завършени в размер на 10% (без промоции и предимства).
Изпълнителният директор на ВТБ Андрей Костин е на мнение, че намаляването на ипотечните ставки до 7% е съвсем реалистично, но това изисква намаляване на ключовия лихвен процент. Според експерта, ако основният процент бъде намален до 5-6%, тогава лихвата по ипотечните заеми ще може да спадне до 7%. Сега основният лихвен процент на Централната банка е 7,5%.
Всичко толкова ли е розово?
Според проучване на AHML, 45% от руските семейства искат да подобрят условията си на живот. Миналата година три милиона семейства се сдобиха със собствени домове. Правителството планира да достигне нивото от 5 милиона. За целта е необходимо да се изграждат 120 милиона квадратни метра годишно, докато през последните няколко години те са изградили около 80 милиона.
Министерството на строителството е оптимист. "Ако ключовият процент на Централната банка бъде намален, тогава до 2025 г. се планира достъп до по-голям обем жилищно строителство - и тези неща са взаимно свързани", каза ведомството.
Не всички експерти обаче вярват, че всичко ще бъде толкова розово, колкото в прогнозите на правителството. Броят на ипотечните сделки нараства единствено поради намаляване на лихвените проценти, но не по никакъв начин поради увеличаване на доходите на домакинствата. Освен това броят на новите споразумения за дялово участие (APA) вече не нараства на практика. Тоест хората не са купували повече жилища. Просто жилището, закупено вчера с лични спестявания, днес се взема за кредит.
Цялата достъпност на жилищата, постигната чрез понижаване на ипотечните ставки, се изравнява в резултат на нарастващите цени на жилищата. За да не расте цената на жилищата, предлагането трябва да се увеличи. През следващите три години обаче споразуменията за дялово участие ще бъдат заменени с финансиране на проекти: парите за апартамента ще отидат при предприемача едва след като къщата бъде пусната в експлоатация и преди това ще бъдат съхранявани в специални сметки. В резултат на това това ще доведе до увеличаване на цената на квадратен метър, а ипотеките, дори и с намалени ставки, ще станат недостъпни за много руснаци.
