Графикът за плащане на заем е един от най-важните документи както за банката, така и за кредитополучателя. В графика са посочени условията за изплащане на заема и сумите, които кредитополучателят е длъжен да плати в посочените дни. Освен това плащанията се представят с разбивка по размера на изплащането на заемния орган и размера на лихвите по заема, платими за миналия период.
Инструкции
Етап 1
Изчислете месечното си анюитетно плащане. Пример: Клиент получава заем от 50 000 рубли. Датата на получаване на заема е 15 август. Датата на падежа е 16-то число на всеки месец за целия срок на кредита. Срок на кредита - 6 месеца. Лихвен процент - 20% годишно. Тогава анюитетното плащане е равно на: AP = (0, 2/12 * (1 + 0, 2/12) 6): ((1 + 0, 2/12) 6-1) * 50 000 = 8819, 3 p. Закръглете това число до 8850 рубли. (нагоре, така че последното анюитетно плащане да е по-малко от месечното плащане).
Стъпка 2
Изградете електронна таблица в Excel и попълнете наличните данни. Попълнете стойността на броя дни τk. В същото време вземете предвид факта, че датата на плащане, падаща през уикенда, автоматично се прехвърля в първия работен ден след тази дата. Следователно плащането през октомври попада на 17-и - понеделник, а броят на дните между плащанията се е увеличил с един ден.
Стъпка 3
Изчислете всички данни в таблицата, като използвате следните формули и възможности на Excel:
Размерът на лихвеното плащане за периода: Рk = (Ik * τk * Sk-1) / Tk
Размер на изплащане на заемния орган: Dk = АПk - Pk
Задължителна сума на кредита (остатък): Sk = Sk-1 - Dk
Р1 = (0, 2 * 31 * 50 000) / 365 = 849, 32 стр.
D1 = 8850 - 849, 32 = 8000, 68 рубли.
S1 = 50 000 - 8 000, 68 = 41 999, 32 стр.
Р2 = (0,2 * 31 * 41999, 32) / 365 = 713, 41 стр.
D2 = 8850 - 713, 41 = 8136, 59 рубли.
S2 = 41999, 32 - 8136, 59 = 33862, 73 стр.
P3 = (0,2 * 31 * 33862,73) / 365 = 575,20 стр.
D3 = 8850 - 575, 20 = 8274, 80 рубли.
S3 = 33862, 73 - 8274, 80 = 25587, 93 стр.
Повторете същото изчисление за четвъртото и петото плащане. В същото време използвайте възможностите на редактора на електронни таблици, като извършвате изчисления директно в клетките на стойностите.
Стъпка 4
Изчислете последната сума на плащането по заема, в резултат на което таблицата ще изглежда така, както е показано на фигурата. Последният размер на анюитетното плащане (АП6 = 8746, 10) се изчислява като сума от салдото по кредита (период 5, колона 4) и стойността на начислените лихви върху това салдо (период 6, колона 7).
