Ускорените темпове на инфлационни процеси, които се наблюдават в Русия, правят проблема с безопасността на собствените си спестявания изключително спешен. Има няколко начина за смекчаване на негативното въздействие на инфлацията.
Как да изберем начини за защита на парите от инфлация
Днес няма универсален и абсолютно правилен начин за защита на парите от инфлация. Най-популярните методи сред руснаците са банковите депозити, купуването на чуждестранна валута, инвестирането в ликвидни инструменти (най-често в недвижими имоти), както и закупуването на акции в взаимни фондове. Има и други начини, но те идват с по-високи рискове.
Най-оптималната е диверсификацията на спестяванията, т.е. разпределение на средствата между различни направления. Например можете да съхранявате рубли, валута и злато в едно инвестиционно портфолио. Или запазете част от средствата в банки, а другата инвестирайте в акции. Това ви позволява да хеджирате рисковете от загуба на спестявания.
Начинът за избор на най-добрия начин за защита срещу инфлацията зависи от наличната сума. За малки спестявания банковите депозити и закупуването на чуждестранна валута ще бъдат най-оптимални, докато покупките на облигации и недвижими имоти може да са подходящи за големи инвеститори.
И накрая, още един критерий за избор на инвестиционен инструмент е квалификацията на инвеститора и нивото на риск на неговата стратегия. За квалифицирани инвеститори са налични инструменти като акции и валутни рискове.
Банкови депозити
Банковите депозити са най-малко рискованият начин да запазите спестяванията си. Основното е да изберете надеждна банка, която е част от системата за гарантиране на влоговете. Също така си струва да ограничите вноската до сумата от 700 хиляди рубли, след което ще бъде гарантирано, че ще бъде компенсирана от държавата.
Трябва обаче да се отбележи, че въпреки своята надеждност, банковите депозити днес нямат висока доходност и дори не покриват нивото на инфлация. Така през декември 2013 г. средният лихвен процент по депозитите (до една година) беше 7,3% годишно, докато инфлацията през 2013 г. достигна 6,5%. Според Централната банка на Руската федерация през март 2014 г. средните лихвени проценти по депозитите в рубла са 7,02%, докато прогнозираната инфлация е 6,3%. В същото време покачването на цените за определени групи стоки (например продукти и битови услуги) беше още по-голямо.
Инвестиции в чуждестранна валута и валутни депозити
Интересът на гражданите към инвестиции в чуждестранна валута се дължи на антирекордите за обменния курс на рублата спрямо еврото и долара, които се наблюдават през първото тримесечие на 2014 г. Експертите препоръчват да не се паникьосвате и да не държите всички спестявания в едно валута, това помага за минимизиране на валутните рискове. В крайна сметка, нито един анализатор не може абсолютно точно да предскаже как ще се държи рублата в бъдеще.
Затова е по-добре да разделите спестяванията на няколко части и да ги съхранявате в различни валути, оптимално в най-ликвидните - в долари, евро и рубли. В този случай основният обем трябва да бъде във валутата, в която са направени повечето разходи, най-често рублата.
Що се отнася до депозитите в чуждестранна валута, невъзможно е да се каже еднозначно, че те са по-печеливши, тъй като лихвите по депозитите в чуждестранна валута са с порядък по-ниски от тези по депозитите в рубла. Така че сега средният лихвен процент по депозитите в чуждестранна валута е 3-4% и има тенденция да намалява.
Инвестиции в недвижими имоти
Нестабилната ситуация в руския банков сектор увеличи популярността сред руснаците на такива области на инвестиции като недвижими имоти. Такива инвестиции в контекста на нарастващите цени на жилищата ви позволяват да запазите и увеличите собствените си средства.
Рентабилността на инвестициите в покупка на недвижими имоти зависи от региона. Например в Москва темпът на нарастване на цената на жилищата намалява през последните години. Ако през 2003-2008г. той нараства ежегодно със скорост от около 30%, след това през 2013 г. - само с 6-7%. В същото време цената на вторичните жилища остана практически непроменена. Прогнозира се, че в бъдеще цената на жилищата ще расте с около 8% годишно, което е само малко по-напред от инфлацията и съответства на лихвените проценти по банковите депозити.
Покупка на акции
Инвестирането на спестявания във взаимни фондове ви позволява да печелите пари, като инвестирате в различни активи - в акции, облигации, благородни метали и др. В същото време инвеститорът не трябва да е добре запознат с тънкостите на фондовия пазар, управлението компания ще печели за това. Схемата за печелене на пари от взаимни фондове е следната - инвеститор купува акции и с увеличение на стойността на инвестиционния портфейл на взаимен фонд, цената на акция също се увеличава. Инвеститорът получава печалба (загуба) под формата на разликата между покупната и продажната цена на акцията.
В същото време трябва да се има предвид, че никой не гарантира доходността на акциите. Той може да бъде значително по-висок от инфлацията или дори да премине в отрицателни стойности. И така, през 2013 г. рентабилността на някои далекосъобщителни взаимни фондове надвишава 50%, а за тези, фокусирани върху електроенергийната индустрия, загубата достига 40%.
