Предсрочното погасяване на ипотечен кредит е мечтата на всеки кредитополучател. Бързо се освободете от тежестта на задълженията и харчете пари за себе си и забавления. Кой е най-добрият начин да изплатите ипотеката си предсрочно?
Темата за предсрочното погасяване на ипотечен кредит е винаги актуална
Заемът за жилище е много скъп и обременителен за руските граждани. Ето защо всеки втори кредитополучател се опитва да изплати заема възможно най-скоро и да намали финансовата тежест. Съгласно законодателството на Руската федерация, кредитополучателят има право да изплати ипотечния кредит предсрочно, частично или изцяло.
По правило основното условие на банките за предсрочно изплащане на заем е добросъвестното изпълнение на задълженията към заемодателя, не се допускат забавяния. Кредитната институция определя вида на плащането. На практика съществуват два вида плащания - анюитетни и диференцирани. Днес най-популярен е анюитетът, голяма част от плащането е лихва. Този вид плащане е по-изгодно за банките, за разлика от диференцираното, при него на първо място се изплаща основният дълг, а след това и лихвите за използването на привлечени средства. Второто изчисление на плащането е от полза за кредитополучателя, но понякога се оказва доста голямо.
Също така в ипотечния договор незабавно се предписва минималната сума за частично предсрочно погасяване и методът на погасяване: с преизчисляване на сумата на плащането или промяната в срока на кредита.
Кой е най-добрият начин за погасяване на ипотека предсрочно с анюитетни плащания
Помислете за схеми за предсрочно погасяване на анюитетни плащания:
- Преизчисляване на графика за плащане, без промяна на сумата. Така размерът на месечното плащане остава същият, срокът на договора се променя.
- Промяна на размера на плащането, без преизчисляване на условията на заема. В този случай картината на реципрочната редовна вноска става по-малка, но срокът остава същият.
За бързото затваряне на заема най-изгодна е схемата с намаляване на срока на заема. Възнаграждението за използване на заети средства се начислява за целия период на кредита, така че ще бъде по-изгодно да се съкрати срокът на кредита. Какво правят банките ?! Най-често се използва схема с намаляване на анюитета, а втората опция дори не се предлага на неопитен кредитополучател. Или измислят много причини, поради които не е удобно, например „определено ще трябва лично да посетите банковите клонове, за да получите нов график на плащанията“.
Ако сте решили да изплатите ипотеката си предсрочно, трябва да определите целта, която преследвате. Ако намалим непосилното плащане на заем, ще намалим сумата на плащането, но този метод няма да доведе до спестявания. И ако искате да спестите пари, тогава не е нужно да бъдете мързеливи, да посещавате банкови клонове и да намалите срока на кредита. Нека намалее с 2 месеца, не толкова. Но ще платите по-малко лихва на банката.
