Необходимостта да се докладва на банката за изразходването на средствата възниква само при получаване на целеви заеми. Отговорността, която заплашва кредитополучателя за злоупотреба с пари, е предписана в договора за заем.
Отговорност на физическите лица за злоупотреба със средства
Отговорност за злоупотреба със средства може да възникне само в случай на целеви заем. Напоследък те стават все по-популярни, тъй като имат по-ниски лихвени проценти. В този случай банките придават голямо значение на контрола върху предназначението на парите, тъй като предметът на кредитирането също е обект на обезпечение.
Що се отнася до нецелевите заеми, които най-често се издават под формата на парични заеми, банките често се интересуват от целта за получаване на заем, но те не участват в проверката къде наистина са отишли тези пари. За банките в този случай основното е, че потребителят редовно извършва плащания по кредита.
Струва си да се отбележи, че ще бъде изключително проблематично за отделен кредитополучател да харчи пари по неподходящ начин. Факт е, че повечето банки допълнително се застраховат и превеждат пари веднага по сметката на продавача и не ги дават на купувачите. Например, когато е издадена ипотека, парите незабавно се превеждат по сметката на предприемача, а когато се издава заем за кола, те се превеждат в полза на търговеца на автомобили. Банките предварително проверяват тези обекти за наличие на подозрения за измама. Ако точката на продажба не премине оценката на банката, тогава дори на най-надеждния и съвестен кредитополучател ще бъде отказан заем.
Отговорността за злоупотреба с кредитни средства трябва да бъде посочена в договора за заем. Това могат да бъдат наказания или изискване от банката да върне незабавно пълната сума на заема. Такъв кредитополучател с висока степен на вероятност ще има проблеми с получаването на заеми в бъдеще.
Най-лошото, което може да заплаши за злоупотреба с пари, е наказателното преследване, защото такива действия могат да бъдат обект на
Изкуство. 159 от Наказателния кодекс на Руската федерация "Измама".
Отговорност на юридическите лица за злоупотреба със средства
Кредитите, които се привличат от индивидуални предприемачи и юридически лица, в повечето случаи са насочени. Те се предоставят за конкретни цели. Това може да бъде изпълнение на инвестиционен проект или попълване на оборотни средства.
Изпълнението на условията на споразумението се контролира от банковия служител чрез събиране на подкрепящи документи за сделката (споразумение, фактура, фактура и др.), Както и редовен анализ на движенията по сметката на компанията.
Причините за внимателното внимание на банката към областите на разходване на пари е, че при отпускане на заем прогнозата за връщане на парите се основава именно на целите за получаване на заем. В случай на злоупотреба, предприятието, например, може да няма достатъчно оборотни средства и ще трябва да рефинансира в друга банка, което създава рискове от фалит.
Ако бъдат разкрити факти за злоупотреба с пари, банката ще даде подходяща оценка за надеждността на кредитополучателя. Това ще създаде определени проблеми при получаването на нов заем, осигурявайки нов транш от кредитната линия. Банката също има право да поиска предсрочно изплащане на заема.
