След 2008 г. интересът към мултивалутните депозити от страна на населението рязко спадна. В действителност, в период на финансова стабилност, целесъобразността на откриването на такъв депозит е съмнителна. Но последните събития и силните колебания на обменния курс увеличиха търсенето на мултивалутни депозити.
Ползи от мултивалутни депозити
Основното предимство на мултивалутните депозити е способността да диверсифицират инвестициите и да максимизират защитата срещу валутни рискове. Нашите сънародници често пренебрегват златното правило, което гласи, че „не можете да държите всичките си яйца в една кошница“. При мултивалутните депозити средствата се разпределят между няколко валути.
В Русия най-често срещаните депозити са тези, които едновременно включват рубли, долари и евро. Но някои банки добавят британски лири или швейцарски франкове към такъв стандартен инвестиционен портфейл. Въпреки че търсенето на екзотични валути все още е ниско.
Второто важно предимство е гъвкавостта при управлението на фондовете. Клиентът може да прехвърля средства от една валута в друга, без да губи лихва.
При отваряне на отделни депозити в рубли и чуждестранна валута вложителят няма такава възможност. Преди да конвертира, той трябва да изтегли пари от депозита предсрочно и да загуби всякаква рентабилност.
Недостатъци на мултивалутните депозити
Един от недостатъците на мултивалутните депозити е, че те имат по-ниски лихвени проценти в сравнение с класическите депозити. Вярно е, че в края на 2014 г. банките повишиха лихвите по такива депозити. Например лихвените проценти по мултивалутните депозити в Bank Ugra в момента са определени на 12-18% за рубли, 4-6% за еврото и 4,5-7% за долара. В "BinBank" те са 8-13% за рубли, 2-6% в евро и 2,5-6% в долари. В Сбербанк пределните лихвени проценти в рубли са 8, 18%, в евро - 3, 75%, в долари - 3, 96%.
Струва си да се отбележи, че в мултивалутните депозити има такова нещо като несъкратим баланс. Тоест можете да конвертирате средства не за неопределено време, а в рамките на установените граници.
Някои банки дори предлагат този продукт изключително на вложители с висока нетна стойност. Следователно те определят по-високи начални суми за откриване на мултивалутен депозит.
Според вложителите предимствата на мултивалутните депозити се анулират чрез изключително нерентабилни спредове, определени от банките. С малки колебания между курсовете, преобразуването често става безсмислено. Благоприятните условия за конвертиране на мултивалутни депозити са редки. В края на краищата разликата между покупната цена и продажната цена на валутата от банките се установява независимо, а не въз основа на обменния курс на Централната банка на Руската федерация. Може да достигне 1, 7-1, 9 п.
Редица банки определят благоприятни обменни курсове само за относително големи сделки. Например в банката "Югра" разликата между покупната и продажната цена е 6-14 копейки, но само за транзакции от 1000 долара или евро, 50 000 рубли.
Мултивалутни или отделни депозити в класическа рубла и валута?
За да изчислите рентабилността на инвестирането на пари в мултивалутни и индивидуални депозити в рубла и валута, можете да вземете предложения от една от най-големите банки - Алфа-Банк. Първоначалните параметри са както следва: 100 хиляди рубли, 1000 евро и долари всяка, периодът е 1 година.
Ако приемем, че няма конверсия през годината, доходността по мултивалутния депозит ще бъде както следва:
- в рубли - 10 143 рубли. (процент 9, 7% с месечна капитализация);
- в долари - 42 долара (ставка 4,1% с месечна капитализация);
- в евро - 37 евро (ставка 3, 6% с месечна капитализация).
За традиционните депозити (например депозитът "Победа"):
- в рубли - 16 788 рубли. (процент 15,62% с месечна капитализация);
- в долари - 59 долара (ставка 5,75% с месечна капитализация);
- в евро - 53 евро (ставка 5, 22% с месечна капитализация).
По този начин традиционният начин на разпространение на валути очевидно е по-изгоден от гледна точка на рентабилността. В същото време можете да се възползвате от сезонни печеливши оферти от различни банки и да получите още по-голяма печалба.
Но смисълът на отваряне на мултивалутен депозит не е получаването на максимален пасивен доход. Трябва да се разбере, че за да може един валутен депозит да стане наистина печеливш, неговият собственик трябва да разбере ситуацията на пазарната валута. Необходимо е да се анализират факторите, влияещи върху поведението на валутите, и да можете да изберете подходящия момент да ги купите или продадете. Вложителят трябва постоянно да наблюдава ситуацията на финансовия пазар. Тоест този продукт не е за масов инвеститор.
Ако не планирате да уреждате валутата, тогава е по-добре да отворите традиционни отделни депозити.
