Договорът за ипотека задължително съдържа изчисляването на предстоящите плащания. По-добре е обаче предварително да се погрижите за изчисленията. Това ще ви позволи да сравните собствените си финансови възможности и размера на месечните плащания, както и да оцените рентабилността на ипотечното предложение.
Инструкции
Етап 1
Месечните плащания се състоят от два компонента - тялото на заема (главницата) и плащанията на лихви. За да изчислите предстоящите плащания по ипотека, трябва да знаете ключовите характеристики на бъдещия заем - размера на ипотеката и нейния срок, лихвен процент и вид плащане (анюитетно или диференцирано). Не трябва да забравяме, че изплащането на ипотечен заем често е свързано с допълнителни такси за разглеждане на заявление, за поддържане на кредитна сметка, за издаване на заем. Ето защо си струва да се обърне внимание на ефективния лихвен процент, който включва общите разходи, направени от кредитополучателя.
Стъпка 2
Първоначално е необходимо да се определи с необходимата сума на кредита. За целта приспадайте сумата на авансовото плащане от оценената стойност на имота. Сумата на заема трябва да включва допълнителни разходи за животозастраховане и имущество на кредитополучателя, както и оценка на имота.
Стъпка 3
За да изчисли правилно размера на ипотечните плащания, кредитополучателят трябва да знае как да изплати заема - анюитетен или диференциран. За анюитетни плащания заемът се изплаща на равни вноски, включително тялото на заема и натрупаните лихви. През първите години основният дълг се изплаща доста бавно, а основните плащания отиват за лихви. Формулата за изчисляване на анюитетното плащане е както следва: (размер на кредита * 1/12 от лихвения процент в стотни) / ((1- (1 + 1/12 от лихвения процент в стотни) в степен на (1- срок на заема в месеци)) …
Стъпка 4
Диференцирана схема на плащане се изгражда, както следва: всеки месец кредитополучателят изплаща част от основния дълг, както и лихвите, които се начисляват върху остатъка по кредита. Основната тежест пада върху кредитополучателя през първите месеци; с годините плащанията стават все по-малко. За да изчислите заем по диференцирана схема, първо трябва да разделите сумата на заема на броя на месеците на заема. Тази сума ще бъде основното плащане. За да се изчисли лихвата, остатъкът от главния дълг трябва да се умножи по лихвения процент и да се раздели на 12.
Стъпка 5
Като пример за изчисляване в рамките на две схеми можем да вземем типична ипотека за 3 милиона рубли за период от 20 години с лихвен процент от 12,5% годишно. При анюитетни плащания месечното плащане ще бъде 34 084 рубли, а надплащането за целия период е 5,18 милиона рубли. Докато според диференцирана схема плащанията ще варират от 44 217 рубли. отначало до 12 633 п. в края на срока на заема. Надплащането в този случай няма да бъде толкова значително - 3,77 милиона рубли.
Стъпка 6
Формулите за изчисляване на месечните ипотечни плащания са доста сложни, така че е по-добре да се използват специализирани ипотечни калкулатори, които са широко достъпни в Интернет. Днес такива калкулатори има на уебсайтовете на почти всяка голяма банка. За изчисления е достатъчно да въведете първоначалните данни и да получите готов резултат от изчислението.
