Източниците на формиране на средства на предприятието се подразделят на собствени и заети. Във финансовите отчети те се отразяват в пасивите на баланса като задължения на организацията и собствения капитал. Познавайки размера на заетия капитал, можете предварително да оцените възможността за получаване на банков заем от компанията.
Инструкции
Етап 1
В практиката на кредитиране на малък и среден бизнес много банки използват 2 показателя от пасива на баланса като основни фактори, влияещи върху крайната сума на кредита:
1) размера на собствения капитал на дружеството;
2) съотношението между размера на привлечения капитал към собствените средства и валутата на баланса.
Стъпка 2
В повечето случаи размерът на собствения капитал на компанията не може да бъде по-малък от размера на издадения заем. Това е общото правило за бизнес кредитиране: клиентът не може да рискува по-малко от банковите рискове. Въпреки това, с повишената конкуренция в сектора на финансовите услуги и увеличеното предлагане, банките и небанките започнаха да използват различна схема на кредитиране.
Стъпка 3
Не е тайна, че търговските компании, които предоставят изключително услуги, като правило нямат достатъчно собствен капитал. В резултат на това те не могат да кандидатстват за голяма сума на заема. Печалбата от бизнеса обаче е напълно достатъчна за обслужване на искания заем. В този случай банките са много по-важни от съотношението на привлечения капитал към собствения капитал и общото финансово състояние на компанията.
Стъпка 4
Въпреки факта, че всяка банка използва собствена методология за оценка на рисковете, все още е възможно да се отделят някои общоприети норми за анализ.
• Ако съотношението на заемния капитал към общия баланс е по-малко от 30% и финансовото състояние се оценява като добро, това означава, че нивото на заемния капитал е приемливо и дружеството може да кандидатства за заем.
• Ако заемният капитал е равен на собствен капитал, струва си да се обърне внимание на анализа на тенденциите във финансовото състояние на компанията. Възможността за увеличаване на задълженията поради влошаване на позицията на компанията на пазара е възможна.
• Ако привлеченият капитал е повече от 50% от общия баланс - това означава, че компанията действително прави бизнес „на колела“. В този случай кредитната оценка трябва да включва по-подробен анализ на бизнеса и по-задълбочена оценка на риска.
