Предлагайки своите продукти на своите клиенти, банките се интересуват от получаване на максимална печалба. Състои се не само в получаване на лихва за заем, но и в предоставяне на други услуги. Тяхното плащане се нарича по различен начин: такси, вноски, плащания, програми, както и комисионни.
Формално комисионните, които бяха начислени от клиента при издаване на заем, както и за поддържане на заемна сметка, още през 2009 г., с решение на Върховния арбитражен съд, бяха обявени за незаконни. Това обаче не спря финансистите, защото те намериха възможност да заобиколят закона и въпреки това да получат своите комисионни.
Банковата комисионна е такса за предоставяне на услуги, които банката събира от клиента. Въпреки че тази концепция не съдържа нито Гражданския кодекс на Руската федерация, нито Закона "За банките и банковите дейности", такава формулировка се съдържа в банкови документи и споразумения и предполага плащане за предоставени услуги. Заслужава да се отбележи, че банковите комисионни по отношение на печалбата са вторият източник на доход след лихвите по заемите.
Размерът на комисионната се определя в договора и може да бъде изразен като процент от сумата на транзакцията (например 1% от сумата на паричния превод) или в абсолютни цифри (например 1000 рубли месечно за поддържане на сметка на юридическо лице).
Банковите такси могат да бъдат разделени на два вида:
за предоставяните услуги, „Наложени“(или скрити) такси.
Банките начисляват комисионна за предоставяне на услуги като:
- паричен превод,
- теглене на пари в брой от банки трети страни,
- броене на монети, банкноти,
- теглене на пари в брой от кредитни карти,
- обслужване на кредитни карти,
- конвертиране на валута,
- факторинг (банкова услуга за доставчици, работещи при условия на отложено плащане),
- документални операции, необходими за сетълмента между продавача и купувача.
Към втория вид комисионни спадат така наречените „наложени“комисионни, които представляват плащания за допълнителни услуги на банката, които всъщност са неразделна част от основната услуга. Например при отпускане на заем банката може допълнително да събира средства от клиента за:
- разглеждане на заявлението,
- издаване на заем,
- изплащане на средства от сметката,
- превод на средства по сметката на кредитополучателя,
- откриване и поддържане на заемна сметка,
- услуги за личен консултант,
- животозастраховане,
- предсрочно изплащане на заема,
- отказ за получаване на заем,
- предоставяне на клиента на информация за дълга.
Друга допълнителна платена опция, за която клиентът може дори да не знае, е SMS информиране. Услугата Мобилно банкиране често се активира автоматично, след като клиентът получи банкова карта. Предоставянето му също е платено. Средствата за него автоматично ще бъдат изтеглени от сметката на мобилния телефон или картата. Ако няма да го използвате, по-добре е да го изключите незабавно.
Като правило скритите такси и комисионни в споразумението се изписват с дребен шрифт, така че не са поразителни. Ето защо, когато получавате карта или кандидатствате за заем, трябва внимателно да проучите всички подточки на споразумението, като обърнете специално внимание на заплащането на допълнителни услуги.
