Предоставянето на ипотека включва прехвърляне на права и задължения по договора на трета страна. То може да бъде юридическо или физическо лице. Не всички банки предлагат тази услуга.
При съставяне на договор за ипотека се посочват правата и задълженията на кредитополучателя и заемодателя. Всяка от страните може да прехвърли задълженията си на трета страна. Тази процедура се нарича възлагане.
Кога процедурата е от значение?
Човек може да прехвърли собствеността върху обект заедно с правата и задълженията на банката, която се занимава с обслужване на ипотечния заем. Често тази ситуация възниква, ако:
- двойката се разведе, един от тях отказва своя дял;
- имаше нужда от спешна продажба на недвижими имоти;
- решават се въпроси за наследството.
Кредиторът може да възложи заем за жилище на друго юридическо лице. Тази практика се използва, ако предприятието има просрочени задължения. В този случай колекторската компания действа като трета страна.
Ипотеката при прехвърляне на права позволява на длъжника да бъде освободен от задължения, новият кредитополучател да стане собственик на жилище на подобна цена, да върне дълга на банката заедно с лихвите. Тъй като подобни сделки са от полза за всички страни, наскоро те станаха популярни.
Характеристики на прехвърлянето на ипотечни права
Банката няма да сключи споразумение, което се отнася до прехвърлянето. Сключен е допълнителен документ. Тактиките се предлагат от Сбербанк, ВТБ и някои други големи финансови институции. Понякога при работа с нов кредитополучател се показват променени данни. Те могат да бъдат свързани с увеличаване на лихвения процент нагоре.
Особеността се крие във факта, че жилищата по новия договор могат да се продават. Но такава операция е възможна само след като финансовата институция е оценила всички рискове и е издала специални документи. Самата банка може да препродаде апартамента на по-адекватен платец, ако предишният клиент е натрупал големи дългове.
Предимствата на такива транзакции включват:
- няма нужда от оценка на имота;
- няма нужда да плащате първата вноска;
- договорът е съставен без комисионна;
- вече са събрани документи за обекта, приложени по делото.
Предаване на права по инициатива на физическо лице и кредитор
При взаимодействие с физическо лице ипотеката се издава само след разрешение на кредитната институция. Този тип включва не само сделки, включващи развод и разделяне на имущество. Субектът може да упражни това право при преместване в друга държава за постоянно пребиваване. Това може да е причината банката да започне да изисква предсрочно изплащане на дълга, премахване на жилищата от тежестта.
Има само една възможност, когато кредитополучателят може да се разпорежда със заложеното имущество без одобрението на банката - завещание. Всички останали операции се извършват само след получаване на разрешителни.
Цесия, инициирана от банка, често се случва в случай на фалит. Тогава всички права и задължения се прехвърлят на новия собственик. Той трябва да уведоми писмено платците за новите данни, без да посочва причината за фалита. По време на прехвърлянето на правата новият собственик не може да издава глоби и да налага наказания за нарушаване на срока за погасяване на дълга до края на процедурата по ликвидация. Банката може да настоява за нова сделка в някои други ситуации:
- сделката е призната за неликвидна;
- изисква се спешно погасяване на дълга;
- обезпечението се събира в случай на нарушения на графика на плащанията.
Как протича процедурата?
Най-често се използва следната схема: физическа. лицето намира продавача, който е собственик на ипотечния апартамент. И двамата граждани кандидатстват в банката с писмено изявление за желанието си да използват правото на възлагане. Служителите на кредитната институция проверяват новия участник, решавайки въпроси относно подновяването на сделката.
Ако третата страна отговаря на изискванията на банката, тогава се подписва отделен ипотечен документ. Регистрация на нови документи и сетълмент между купувача и продавачите се извършва.
Моля, обърнете внимание: първият собственик на имота може да се обърне към съда, за да оспори транзакцията. Достатъчен аргумент е твърдението, че условията са били умишлено неблагоприятни. Това е една от причините някои банки да не са съгласни с възлагането.
Сделките, извършвани по споразумение за дялово участие, са обект на по-ниски рискове. Но купувачът може да загуби значителни суми, ако по някаква причина DDU бъде прекратен.
В заключение отбелязваме, че някои граждани искат да вземат заем за по-нататъшно прехвърляне на ипотеки. Не трябва да се съгласявате с такава сделка, тъй като съгласието на кредитополучателя да прехвърли дълга на друг гражданин не е достатъчно. Окончателното решение зависи от банката. Ако първоначално той е решил да не отпуска заеми на гражданин, тогава е малко вероятно да има положителен отговор на сключването на ново споразумение.
