Напоследък има редовни съобщения за отнемане на лиценз от друга банка. Само през последните шест месеца това е засегнало повече от 35 банки. Очевидно при трудни икономически условия тенденцията към лишаване от лицензи и фалит на банките ще продължи. Това кара руснаците да мислят за надеждността на своите банки и ги кара да избират финансова институция с особено внимание, за да открият депозит.
Съществуват редица критерии, които могат да се използват за оценка на надеждността на банката.
Наличие на валиден лиценз и участие в системата за гарантиране на влоговете
Първото нещо, на което трябва да обърнете внимание при избора на банка, е наличието на валиден лиценз. Можете да проверите дали лицензът е валиден на уебсайта на Централната банка на Руската федерация. Всички финансови институции с валидни лицензи са представени в раздела "Информация за кредитните институции".
Струва си да се обърне внимание на условията на лиценза. Колкото по-дълго банка е на пазара, толкова по-стабилна е тя. Трудовият опит косвено свидетелства за наличието на добре функциониращи антикризисни механизми в банката. Не трябва обаче да надценявате стойността на този параметър.
Моля, имайте предвид, че банката, в която планирате да инвестирате пари, е включена в системата за гарантиране на депозитите. Тази информация е лесна за проверка на уебсайта DIA (Агенция за гарантиране на влоговете). В този случай, дори и с фалита на банката, вие гарантирано ще получите обезщетение от държавата в рамките на 1,4 милиона рубли.
Оценки на надеждността на банките
Друг важен критерий може да бъде мястото на банката в рейтингите за надеждност. Те са съставени от руски и международни рейтингови агенции. Най-авторитетните в световен мащаб са агенции като Fitch, Standard & Poor’s, Moody’s. Сред руските най-големи са RA Expert, RusRating, AK&M.
Значителен сигнал, който ви кара да мислите, е преразглеждането на рейтинга на банката за по-лошо напоследък или наличието на отрицателна перспектива.
Моля, имайте предвид, че счетоводните отчети, които са в основата на рейтингите, не винаги отразяват реалната финансова картина. Последният опит с отнемането на лицензи потвърди това. Не са единични случаи, когато в баланса на банката са открити огромни „дупки“с успешна външна финансова динамика. Има и други причини, които пораждат въпроси относно обективността на рейтингите. Следователно и вие не бива да им се доверявате безкрайно.
Банкови финансови отчети
Всички основни руски банки работят като OJSC. Това са публични компании, от които се изисква да публикуват своите изявления в публичното пространство.
На какви стойности трябва да обърнете внимание, когато оценявате банка? На първо място, това е размерът на уставния капитал и размерът на активите. Колкото по-голяма е банката, толкова по-голяма е вероятността държавата да я подкрепи или да я санира в случай на затруднения. По-добре е да разгледате посочените стойности в сравнение с други банки. Удобно е да направите това на уебсайта на Централната банка на Руската федерация или рейтинга на RBC (в раздела Банки).
Възможно е косвено да се изчисли размерът на банката въз основа на броя на клоновете в страната. Според мнението на самите банкери, развитата клонова мрежа е един от показателите за надеждност.
Когато изучавате финансови показатели, обърнете внимание и на динамиката на печалбите и загубите, рентабилността, размера на оборотните средства. В статиката тези стойности не са много показателни.
Самата Централна банка, когато анализира банките, обръща внимание на такива критерии като:
- незабавна ликвидност (минималната допустима стойност е 15%);
- текуща ликвидност (най-малко 50%);
- достатъчност на собствените средства (стандарт - 10%).
Собственици на банки
Банковите извлечения трябва да съдържат информация за акционерите на банката. Присъствието на държавата или големите корпорации в структурата на собствеността увеличава стабилността на банката. В крайна сметка такива собственици могат да му осигурят допълнителна подкрепа в случай на финансови затруднения. Докато високият процент на участие на физически лица създава допълнителни рискове.
Информационен фон
Прочетете последните новини от банката и рецензии на обикновените вложители. Прекъсвания на паричните преводи, закъснения в плащанията, затваряне на клонове, големи дела са опасни сигнали. Можете също така да анализирате всички правни спорове, в които банката участва, на уебсайта kad.arbitr.ru. Ако банката често се явява като ответник, това показва, че има проблеми и дори предстоящ фалит.
Откриването на нов клон, пускането на нови приложения, привличането на чуждестранни инвеститори и т.н. може да се счита за положителна новина.
Разгледайте банковите програми, предлагани от финансовата институция. По този начин свръхвисоките лихвени проценти на фона на пазара могат да показват проблеми с ликвидността в банката.
