Смята се, че инвестирането на пари в банка е най-стабилният начин да се гарантира безопасността на спестяванията. Особено внимание трябва да се обърне на избора на банка за откриване на депозит. В крайна сметка е много важно тя да бъде надеждна и стабилна.
При избора на надеждна банка трябва да се вземат предвид няколко критерия. Сред тях: наличието на лицензи, финансова стабилност, трудов опит, позиции в рейтингите.
Наличие на лиценз и участие в системата за гарантиране на влоговете
Банката трябва да има валиден банков лиценз. Те се издават от Централната банка на Руската федерация. Можете да намерите информация за избраната банка на уебсайта на Централната банка в раздела „Информация за кредитни институции“чрез формата за търсене или по азбучен ред.
Обърнете внимание не само на наличността и валидността на лиценза, но и на датата, на която банката е била вписана в регистъра (регистър на кредитната държава, KGR). Банките, създадени преди неизпълнението от 1998 г., трябва да имат добре функциониращи механизми за работа в кризисни условия. Въпреки че е невъзможно да се преувеличи значението на опита на банката. Например, Инвестбанк, която наскоро беше отнета от лиценза си, е основана през 1989 година.
Всяка банка, която приема депозити от населението, трябва да бъде част от системата за гарантиране на депозитите. Информация за него трябва да се съдържа на уебсайта на Агенцията за гарантиране на влоговете. Влизането на банката в застрахователната система ще гарантира, че държавата връща депозита ви до 700 хиляди рубли.
Финансови резултати и структура на акционерния капитал
Финансовата стабилност е един от критериите, удостоверяващи надеждността на банката. За щастие, за кредитополучателите повечето банки работят под формата на OJSC. Това означава, че те са длъжни да публикуват финансови отчети в публичното пространство.
Колкото по-голяма е банката, толкова по-вероятно е държавата да я подкрепи и да реорганизира банката в случай на криза. Размерът на банката може да се прецени въз основа на нейния уставен капитал и размера на активите. Можете да разгледате позицията на банката според тези показатели на портали, посветени на финансови или банкови теми (например Banks.ru или RBC). Възможно е косвено да се изчисли размерът на банката въз основа на броя на клоновете в страната.
При изучаване на финансовите показатели трябва да се обърне специално внимание на динамиката на печалбите и загубите, рентабилността, размера на оборотните средства.
Финансовият отчет трябва също да съдържа информация за ключовите акционери на банката. Наличието в акционерния капитал на държавно участие или големи корпорации прави банката по-надеждна. Докато концентрацията на големи опаковки в ръцете на индивиди увеличава рисковете от нестабилност в кризисни ситуации.
Моля, имайте предвид също, че свръхвисоките лихвени проценти не винаги са добър сигнал и могат да показват проблеми с ликвидността.
Банкови рейтинги
Далеч е излишно да четете отзиви за банките по форумите, да разглеждате независими рейтинги за надеждността на банките, включително тези от международни рейтингови агенции. Но не бива да надценявате тяхното значение, защото те могат да бъдат измислени в нечии опортюнистични интереси.
В началото на тази година Централната банка на Руската федерация трябваше да изготви списък на системно важни банки, които са от решаващо значение за стабилността на руския банков сектор. Тази информация обаче не се появи в публичното пространство, тъй като Централната банка се страхуваше от паника сред вложителите. Но критериите са известни, въз основа на които банките могат да бъдат включени в този списък. Това са размерът на активите (показател със специфично тегло 50% в рейтинга), обемът на депозитите (25%), ролята на междубанковия пазар (12,5%) и връзката с други организации (12,5%). Следователно водещите банки по отношение на активите могат да се възприемат като по-надеждни.
В края на 2013 г. правителството публикува своята версия на най-стабилните банки и финансово стабилни банки, която включва 51 организации. Именно в тези банки операторите на електронни платформи трябва да откриват сметки, за да осигурят заявления за обществени поръчки. Когато избирате надеждна банка, можете да се съсредоточите върху нея.
