Днес всяко четвърто руско семейство има непогашен заем. В същото време около 11% от заемите са просрочени. Как това заплашва недобросъвестни кредитополучатели и какви санкции са предвидени в закона?
Основните санкции, които заплашват кредитополучателя за неплащане на заема, могат да бъдат обобщени в три групи:
- налагане и събиране на наказания и глоби;
- прехвърляне на дълг към колекторска агенция;
- събиране на дългове чрез съда.
Даване на глоби и неустойки
Ако забавянето на заема е малко (по-малко от 2 месеца), най-лошото, което може да очаква длъжника, са лихвите и глобите. Размерът им варира в зависимост от банката и трябва да бъде посочен в договора за заем. Глобите могат да бъдат наложени във фиксиран размер и под формата на увеличена лихва за използване на заема. В Русия се предвижда да се въведат санкции за забавяне - 0,05–0,1% от дълга.
Друг неприятен момент за заемател, който закъснява с плащането, е прехвърлянето на информация към Кредитното бюро. В бъдеще получаването на заем за такъв кредитополучател ще бъде доста проблематично.
Прехвърляне на дълг към агенция за събиране
Ако плащанията по кредита се забавят повече от 1-2 месеца, дългът се прехвърля (или продава) от банката на агенции за събиране. Обикновено методите за събиране на вземания от събирачите са на ръба на закона. Те могат да заплашват да отнемат имущество, физическо насилие, да се обадят на роднини и приятели на длъжника, да изпратят досадни писма и sms, да се обадят през нощта и др. Да устоят на натиска на колекционерите често е доста проблематично и много кредитополучатели връщат дългове.
Събиране на дълг чрез съда
Ако събирачите не са успели да съберат дълга, тогава банката има право да съди кредитополучателя. Банките обикновено печелят съдебни спорове.
Събирането на дългове може да бъде наложено на:
- средствата на длъжника (спестявания, депозити в банки и други финансови организации);
- имуществото на длъжника;
- ако длъжникът няма спестявания и имущество, съдът може да нареди да се направят удръжки от заплатата на длъжника (не повече от 50% от общото възнаграждение).
Трябва да се има предвид, че според закона е невъзможно да се събират предмети от бита и лични вещи, храна, социални помощи и обезщетения.
Много кредитополучатели се притесняват дали могат да отнемат апартамент или кола, за да изплатят дълга. Недвусмислено могат, ако има дълг по ипотека или заем за кола. В тези случаи апартаментът и автомобилът са обезпечение. Ситуацията по отношение на данъчните заеми е двусмислена. Според действащото законодателство дългът не може да бъде събран за сметка на единственото жилище на длъжника. Съдилищата също изхождат от пропорционалността на дълга: едва ли съдът ще реши да арестува и продаде апартамента за 5 милиона рубли. за изплащане на дълг от 5 хиляди рубли.
Често съдилищата налагат забрана за пътуване в чужбина до изплащане на дълга.
Най-крайната мярка е наказателно наказание за неплащане на заема. Ако кредитополучателят е взел заем и първоначално е възнамерявал да не го плати, той може да бъде осъден за измама. Но това наказание рядко се среща на практика, тъй като кредитополучателят не трябва да извършва еднократно плащане и банката трябва да докаже намерението си.
