Банковите услуги се използват от много руснаци, но не всички от тях мислят за факта, че преди сключване на депозит или договор за кредит, винаги е необходимо да се оцени финансовото състояние на кредитната институция, която им харесва.
Събитията от последните години ясно показаха, че не всички банки имат необходимата граница на стабилност и извършват дейността си в съответствие с изискванията на регулаторните и законодателните актове на Русия. Ето защо случаите на фалит на кредитни институции и отнемане на лицензите им за извършване на операции зачестиха. Днес въпросът за стабилността на дадена банка тревожи много клиенти. Не всеки знае как правилно да оцени състоянието на банката, но има редица методи, които ви позволяват да определите с голяма вероятност кредитната институция, която ви интересува, да е надеждна.
Оценки и класации
Този инструмент за оценка на стабилността на банката е достъпен за всички клиенти. Различни рейтинги могат да бъдат намерени на специализирани банкови портали, например Banks.ru и Bankir.ru. Кредитните институции, които заемат първите редове от списъка, обикновено показват добри финансови резултати: всички те са печеливши и активите им бързо нарастват.
Разбира се, няма правила без изключение: Банката на Москва, която винаги е заемала водещи позиции в рейтингите, в миналото имаше сериозни финансови проблеми. Държавата обаче, считайки го за един от гръбнака, реши да спаси потъващата банка. Клиентите на Московската банка не загубиха пари и кредитната институция след реорганизацията успя да продължи дейността си. Следователно може да се надяваме, че ако банка, която е в ТОП-20 по отношение на активите, има проблеми, държавата ще се опита да я спаси, като я прехвърли на доверително управление на някаква държавна корпорация. Банките извън топ 100 едва ли ще получат такава съдба.
Финансови резултати
„Напреднали“клиенти ще се интересуват от анализ на структурата и качеството на активите и пасивите на банката. Ако по-голямата част от пасивите са депозити на физически лица (сметки 423), това е знак за неговата нестабилност. Вероятно компаниите нямат доверие на такава кредитна институция и гражданите могат да теглят депозити от нея по всяко време. В стабилна банка голяма част от кредитния портфейл се пада на „дълги“заеми на физически и юридически лица с дълъг падеж, а преобладаването на „къси“потребителски заеми в баланса винаги се разглежда като тревожен знак.
Отлична характеристика на стабилността на банката са регулаторните показатели за ликвидност, капиталова адекватност, рискове, рентабилност и ефективност. Информация за тях може да бъде намерена в отчети за формуляри 101, 102, 135, които всяка банка е длъжна да публикува както на официалния уебсайт на Банката на Русия, така и на собствения си интернет портал.
Инсталационни данни
Възможно е да се оцени състоянието на банката, като се фокусира върху състава на нейните собственици и честотата на техния оборот. Ако сред акционерите на банката има големи държавни корпорации или реномирани частни компании, тя ще бъде доста стабилна. Преобладаването на отделни лица сред акционерите, особено ако никой от тях няма контролен пакет, често е повод да се мисли за надеждността на кредитната институция.
