Ефективният лихвен процент представлява действителното надплащане на банков заем. За разлика от лихвения процент, определен за заема, той включва различни комисионни, глоби, неустойки, застрахователни плащания.
Инструкции
Етап 1
Когато кандидатства в банка за заем, клиентът на първо място обръща внимание на лихвения процент, който му се предлага за определени видове кредити. Често се дава предпочитание на кредитната институция, където посочената такса за заем е по-ниска. Повечето потенциални кредитополучатели обаче не отчитат, че освен лихвите, те ще трябва да плащат и доста големи суми на комисионни, глоби и застраховки на банката.
Стъпка 2
В съответствие с руското законодателство ефективният лихвен процент трябва да бъде посочен в договора. Освен това служителят по кредита е длъжен да информира клиента за наличните плащания по кредита, в допълнение към лихвите. Това могат да бъдат комисионни за откриване и поддържане на заемна сметка, за разглеждане на заявление, за подпомагане на транзакция, оценка на обезпечение, застрахователни плащания по обезпечение, неустойки за предсрочно погасяване и за ненавременно изплащане на главница и лихва и др. Всичко това ще бъде включено при изчисляването на ефективните лихвени проценти.
Стъпка 3
Освен това размерът на ефективния лихвен процент ще зависи от начина на изплащане на заема (анюитет, т.е. равен или диференциран, т.е. намаляващи плащания), реда на изплащане на основния дълг (веднъж месечно, тримесечие или в края на срока на заема), честотата на плащане на комисионната (еднократно преди издаването на заем или месечно).
Стъпка 4
По правило ефективният лихвен процент се изчислява с помощта на програмата "Калкулатор на заеми", независимо или с помощта на банков служител, който е длъжен да предостави такава информация.
Стъпка 5
Ако няма възможност да се използва програмата, реалният лихвен процент по заема може да се определи независимо. За да направите това, трябва да платите заема, включително лихва и главница, след което да го умножите по срока на заема. В резултат на това получавате сумата, която кредитополучателят е длъжен да върне на банката. Ако извадим първоначалния размер на дълга от него, тогава ще намерим надплащането по заема за целия период. Към него е необходимо да добавите застрахователни суми, комисионни, глоби и санкции. Това ще бъде пълният размер на плащанията по заема. Ако той е разделен на размера на основния дълг и умножен по 100 процента, тогава получавате желаната стойност - ефективния лихвен процент.
