Ръководителят на Сбербанк Г. Греф каза за голямата вероятност от мащабна банкова криза в Русия през 2015 г. Вината трябва да бъде на ниската цена на петрола и необходимостта от създаване на допълнителни резерви. Несигурността относно банковия сектор създава естествени страхове за бъдещето на техните спестявания и банкови депозити.
Какво допринася за началото на банковата криза в Русия
Някои експерти смятат, че банковата криза в Русия е започнала през 2014 г., но ще достигне своя връх през 2015 г. Според изчисленията на "Форбс" дефицитът на банков капитал днес е най-малко 2% от БВП, което отговаря на критериите за системна банкова криза. Официалната статистика е по-положителна, тъй като много проблеми са изкуствено маскирани от банките.
Експерти от CMASP (Център за макроикономически анализи и краткосрочни прогнози) високо оцениха вероятността от банкова криза през 2015 г. За да се случи това, се смята, че трябва да бъдат изпълнени няколко условия: значителен отлив на средства от депозити; надвишаване на дела на лошите активи с повече от 10%; масова национализация (реорганизация) на банките от държавата. Засега може да се спази само първият критерий.
Аргументите в полза на сериозната заплаха от банкова криза над Русия са:
- Санкциите и ограниченията за достъп до чуждестранни капиталови пазари създадоха проблеми с валутната ликвидност за банките. Затворените външни пазари от своя страна доведоха до увеличаване на търсенето на заеми в страната. В същото време обемът на депозитите намалява поради паниката сред населението.
- Наблюдава се тенденция към „остойностяване“на депозитите, докато обратното търсене се формира в по-голямата част за рублеви заеми.
- През 2014 г. се наблюдава тенденция към увеличаване на просрочените дългове поради трудната ситуация в икономиката. Очаква се спадът на ефективното търсене на банкови услуги да увеличи допълнително дела на лошите дългове през 2015 г. Предполага се, че ситуацията е по-остра, отколкото през 2009 г., тъй като през това време натоварването на дълга на населението нарасна.
- Намаляване на темповете на растеж на кредитите. Очаква се растежът на кредитите да бъде най-ниският през последните години поради високите лихвени проценти и затягащите се изисквания за кредитополучателите. По този начин за банките ще стане по-трудно да плащат установените високи ставки от 20% по депозитите. Въпреки това, някои експерти смятат, че това няма да доведе до криза, а само до спад в рентабилността на банковия сектор.
Междувременно банковият сектор е повлиян от стабилизиращи фактори за подкрепа, които правят ситуацията по-малко критична.
Фактори, допринасящи за стабилизирането на банковата система
Според Централната банка банковата криза в Русия през 2015 г. не е застрашена. Въпреки че ситуацията със сигурност ще бъде трудна.
Бившият финансов министър А. Кудрин, чиито плашещи икономически прогнози периодично преследват руската преса, също не очаква мащабна банкова криза. Според него трябва да се очаква влошаване на платежната дисциплина и поредица от фалити сред предприятията. Но това ще засегне банковия сектор в по-малка степен, тъй като ще бъде под закрилата на държавата.
Всъщност може да се очаква, че именно държавната подкрепа ще се превърне в определящ фактор за стабилността на банковата система в Русия. Вече са предприети някои важни стъпки, които трябва да имат положително въздействие върху банките.
Сред тях е решението за капитализиране на банковия сектор чрез федерални заемни облигации на стойност 1 трилион рубли. Тези средства вече са преведени на DIA.
Изтичането на средства от сметките на вложителите трябва да бъде спряно от закона за удвояване на максималния размер на застрахователните плащания - от 700 хиляди рубли. до 1, 4 милиона рубли. Това трябва да спомогне за повишаване на общественото доверие в банковата система.
В допълнение към държавната подкрепа могат да се откроят и други фактори в полза на способността на руската банкова система да издържи 2015 г., въпреки че се очаква да бъде трудна. Това е подобрение в търговския баланс поради отслабването на рублата; намаляване на темпа на растеж на безработицата, което може да стимулира потребителското търсене; очаква се по-стабилно поведение на рублата, което ще доведе до приток на депозити.
Най-вероятно ще бъде избегнат мащабен колапс на банковата система през 2015 г. Сегашната икономическа ситуация обаче ще засегне сериозно средните и малките регионални банки. Много от тях наистина могат да фалират. Докато най-големите държавни и частни банки винаги ще могат да разчитат на държавна подкрепа.
