Когато се свързваме с банка с цел получаване на заем, ние се интересуваме преди всичко от лихвения процент, който заемодателят може да предложи върху нея. Повечето потенциални клиенти обаче не смятат, че реалната цена на заема е много по-висока от декларираната. Много хора избират банката, в която лихвеният процент, посочен в рекламната публикация, според тях е по-изгоден.
Инструкции
Етап 1
Плащането по заем, освен официално обявената лихва, включва и редица плащания. Това могат да бъдат комисионни за разглеждане на заявление, за откриване и поддържане на кредитна сметка, за поддържане на кредитна транзакция, както и всякакви глоби, например за предсрочно погасяване на главен дълг. Тези плащания са посочени в договора за заем и трябва да бъдат обявени от банковия инспектор при консултация с клиента.
Стъпка 2
Освен това за някои видове заеми, например за ипотека или заем за кола, се осигурява застраховка на заложеното имущество, което също пада върху плещите на кредитополучателя. В някои случаи, особено при липса на обезпечение по кредита, банките задължават кредитополучателя да осигури живота и здравето си. Следователно, когато се изчислява реалната цена на заема, тези разходи също трябва да бъдат взети под внимание.
Стъпка 3
Трябва да се помни, че цената на заема се влияе и от начина на изплащането му. В момента руските банки предлагат два вида плащания: анюитети (на равни дялове) и диференцирани (намаляващи). За мнозина първият вариант изглежда по-привлекателен, тъй като първите плащания във времето са много по-малко, отколкото във втория случай. Общото надплащане обаче се оказва по-високо, тъй като салдото на основния дълг намалява много по-бавно, което означава, че начислените върху него лихви ще бъдат по-високи.
Стъпка 4
По този начин, за да изчислите пълната цена на даден заем, трябва да знаете лихвения процент по него, допълнителните плащания, както и начина на изплащане. Най-простото изчисление ще изглежда така. Месечното плащане по заем, включително лихва, трябва да се умножи по срока на заема. След това към тази сума трябва да се добавят всички необходими плащания, включително комисионни и застраховки. От получения резултат трябва да извадите сумата на искания заем. Резултатът ще бъде надплащане на заема за целия период на предоставянето му. Ако той е разделен на предоставената сума на заема и умножен по 100 процента, тогава получавате реалния лихвен процент, който показва плащането за неговото използване.
