Постоянната борба между банките за клиенти доведе до общо намаляване на лихвените проценти по заемите. Наистина ли е изгодно за банките? Днес средният лихвен процент по заемите в рубли е спаднал под 10 процента за ипотечните кредити и 13 процента за потребителските нужди, а преди година е бил 14-17 процента.
Предложението за подновяване на стария заем с по-ниска лихва стана много популярно. Ако изчислите ползите за конкретен пример в рубли, спестяванията ще станат очевидни. Най-изгодно е за ипотечни заеми и големи потребителски заеми. Рефинансирането на малки потребителски заеми става нерентабилно. Експертите не препоръчват преиздаване на заем, ако разликата в лихвените проценти е по-малка от 2%. Преди обаче да кандидатствате за подновяване на заем, трябва ясно да прецените плюсовете и минусите.
Предимства на отпускането на заеми:
- намаляване на лихвения процент;
- намаляване на размера на месечната вноска (чрез увеличаване на падежа);
- консолидиране на дълговете към различни банки в една;
- премахване на тежести от заложеното имущество;
- ревизия на валутата на заема;
- възможност за получаване на допълнителни средства за всякакви цели.
Недостатъци на преиздаването на заема:
- задължителни разходи, които кредитополучателят ще поеме веднага щом се обърне към банката за по-подробна информация:
· От 14 хиляди рубли. нова регистрация на животозастраховане на кредитополучателя и имуществото (издава се ежегодно);
· От 4 хиляди рубли. - нова оценка на недвижими имоти, тъй като срокът на валидност на заключението е актуален 6 месеца. (за ипотечно кредитиране);
· Заплащане на таксата за регистрация на имуществени права.
- индивидуални изисквания на конкретни банки:
· Мораториум за предсрочно изплащане на заем;
· Плащане на глоба за предсрочно погасяване;
· Плащане на комисионна от сумата на заема;
· Възможност за рефинансиране на заем до определен размер.
- ограничена възможност за комбиниране на заеми (до 5).
Самата процедура за подновяване може да изисква обслужване на два кредита едновременно за определено време (вторият е взет за погасяване на първия, но изплащането отнема време).
Защо кредитните институции се нуждаят от това?
Търсене и привличане на отговорни плащащи клиенти! Финансовите организации наистина не искат да губят такива клиенти, поради което за рефинансиране на дълга дори не е необходимо да се свързвате с друга банка. Много големи банки имат свои собствени програми за преиздаване на заеми на собствени клиенти при по-изгодни условия.
Толкова ниските ставки днес очевидно не са ограничението. Те продължават да намаляват всяка година. Например в началото на тази година основният лихвен процент от Централната банка е 7, 75 процента, а до края на годината може да спадне до 7 процента.
Това означава, че отпускането на заеми до края на годината може да се окаже още по-изгодно. Не трябва обаче да се забравя, че през тази година, преди да рефинансирате, ще трябва да платите по старата ставка.
Във всеки случай рефинансирането на заеми е много привлекателно както за банките, така и за населението. Потребителите все повече се обръщат към банка (собствена или партньорска банка), за да намерят по-благоприятни условия, тъй като на пазара има все повече оферти с благоприятни условия. Ако през 2017 г. 7% от клиентите са кандидатствали за рефинансиране, до края на тази година експертите прогнозират увеличаване на броя на кандидатите до 20%.
