Лихвеният процент е показател в процентно изражение, който показва размера на заема, който кредитополучателят ще плати за използването на парите или вложителят ще получи върху банков депозит.
Видове лихвени проценти
Има няколко вида лихвени проценти. В зависимост от срока можете да различите годишния лихвен процент, месечен, тримесечен. Най-често се говори за лихвения процент за годината или процента годишно. Други показатели се използват изключително рядко, най-често с цел прикриване на реалния годишен лихвен процент по заем.
В зависимост от свойството на лихвения процент да се променя с течение на времето, има фиксирани и плаващи лихви. Фиксираната ставка е предписана в договора, тя е стабилна и не се променя под въздействието на външни фактори. Нито една от страните не може да го преразгледа.
За разлика от своя аналог, плаващата лихва може периодично да се ревизира въз основа на колебанията в някои показатели. Например някои банки увеличават лихвените проценти по депозитите, когато по сметката бъде достигната определена сума. Друг пример са металните отлагания. В този случай парите се инвестират в благородни метали и доходността на депозита зависи от промените в цените им на световните пазари.
В зависимост от времето на плащане на лихва по заема се разграничават декурсивна и антисипативна ставка. Последният се изплаща в момента на издаване на заема, т.е. е авансиран от кредитополучателя, практически никога не се среща на практика.
Има и номинални и реални лихвени проценти. Реалният лихвен процент, за разлика от номиналния, не включва инфлацията.
От гледна точка на участниците на банковия пазар се прави разлика между лихвените проценти (лихва за рефинансиране), банковите лихви (кредитни и депозитни лихви), както и междубанковия лихвен процент.
Процентът на рефинансиране е най-важният икономически показател, който отразява процента, с който Централната банка отпуска заеми на банки. С негова помощ Централната банка регулира обема на паричното предлагане, инфлацията, платежния баланс, обменния курс в страната.
Банковите лихви са най-често срещаната форма на лихвени заеми в Русия. Кредитната лихва се формира на базата на базовия лихвен процент, премията за риск от непогасяване на дълга и таксата за кредитна оценка.
Лихвените проценти по депозитите винаги са по-ниски от кредитните лихви с няколко процентни пункта. Разликата между тях се нарича „лихвен марж“, тя формира печалбата на банката.
Междубанковият лихвен процент действа на пазара на междубанкови заеми. Те са доста нестабилни и зависят от пазарните условия.
Лихвени проценти в Русия
Процентът на рефинансиране на Централната банка на Руската федерация в Русия е 8,25%. От него зависят лихвените проценти на банките по заеми и депозити. Банките обикновено привличат депозити с лихва, малко по-ниска от лихвата за рефинансиране, и заеми с лихва, по-висока от нея.
През 2013 г. средният лихвен процент по депозитите непрекъснато намалява. Според Централната банка на Руската федерация през декември 2013 г. тя възлиза на 6,2% годишно (до една година, без процентите на търсене), като е намаляла с почти 1% до началото на годината.
Средният годишен лихвен процент по заемите е много по-висок. В края на 2013 г. той е бил 23,5%.
