Днес на пазара има много различни ипотечни програми. В такава ситуация е доста трудно да направите правилния избор и да се спрете на наистина печеливша банкова оферта.
Всеки човек има свое собствено разбиране за печеливша ипотека. При избора на банка кредитополучателят може да се ръководи от най-ниското надплащане, малка първоначална вноска или минимален пакет документи и бърза обработка на кредита. Следователно една и съща банка може да стане най-оптималната за една и нерентабилна за друга.
Трябва да се вземат предвид и регионалните специфики. В рамките на една банка могат да се предложат отлични условия за кредитиране в различни региони. Най-доходоносните ипотечни оферти могат да бъдат намерени в гъсто населени градове с висока конкуренция.
Най-малкото надплащане или месечно плащане
Надплащането на ипотека до голяма степен зависи от лихвения процент и срока на заема. Днес големите руски банки (VTB24, Sberbank и др.) Предлагат най-ниските лихвени проценти по ипотечните кредити. Това се дължи на факта, че е по-трудно за малките банки да привличат големи суми за дълги периоди на междубанковия пазар.
Агенцията за жилищно ипотечно кредитиране (AHML) предлага изгодни лихвени проценти, но на кредитополучателя се налагат доста строги изисквания и ще се изисква обширен пакет документи.
Крайният размер на надплащането зависи не само от размера на лихвения процент, но и от допълнителните комисионни, свързани с издаването на ипотека. Следователно, когато сравнявате банкови оферти, струва си да обърнете внимание на обявената крайна сума на надплащането. За всеки кредитополучател лихвеният процент се определя индивидуално. Следователно не трябва да се ръководите от базовата ставка, посочена в рекламното предложение.
Почти всички банки предлагат намалени лихвени проценти за своите клиенти на заплати. В Сбербанк те могат да кандидатстват за намаляване на лихвения процент до 3 p.p.
Колкото по-дълъг е срокът на ипотеката, толкова повече и надплащането. Но за някои кредитополучатели минималното месечно плащане е по-важно. В противен случай финансовият им капацитет няма да им позволи да извършват ипотечни плащания. В такава ситуация си струва да се търси банка, предлагаща дългосрочно кредитиране до 20-30 години. Трябва да се отбележи, че днес почти всички банки, представени на ипотечния пазар, предлагат разширени условия на кредитиране.
Първоначална такса
За някои кредитополучатели минималната първоначална вноска е важна при избора на банка. Днес минималната първоначална вноска е 10%, но не е често срещана и изисква допълнителна сигурност за заема или се различава в неблагоприятни ставки. Такива програми се предлагат в Russtroybank, Московска регионална банка, Uralsib, както и специални програми за определени групи от населението от Sberbank и VTB24.
В някои банки е възможно да се получат големи заеми, обезпечени със съществуващи недвижими имоти. С парите може да се купи апартамент. По този начин не се изисква авансово плащане. Кредитите, обезпечени с недвижими имоти, са например в "Московска кредитна банка", "Алфа-Банк", "Петрокомерс", "Газпромбанк".
Бърза обработка и минимален пакет документи
За някои кредитополучатели концепцията за печеливша ипотека е синоним на бърз заем. Струва си да се отбележи, че колкото по-малко документи иска банката за ипотека, толкова по-висок ще бъде лихвеният процент.
Днес има програми, които включват предоставяне само на два документа (паспорт и вторият по избор на кредитополучателя) за получаване на ипотечен кредит. Но те се различават по строги изисквания за първоначално плащане, то трябва да бъде поне 40-50%. Днес такива програми имат VTB24 и Sberbank.
