За много руснаци ипотеката всъщност е единственият начин да закупят собствен дом. В същото време не всеки знае как да получи ипотечен кредит и каква е последователността на действията.
В най-общия си вид всички ипотечни програми могат да бъдат разделени на заеми за закупуване на жилище в нова сграда и за апартамент във вторичния фонд. Повечето потенциални кредитополучатели се притесняват откъде да започнат - с избора на имот или ипотека. В крайна сметка, избирайки апартамент по ваш вкус, може да се сблъскате с отказа на банката да получи ипотека. От друга страна, ако първо вземете ипотека, сумата може да не е достатъчна за закупуване на жилище. Следователно алгоритъмът за закупуване на недвижим имот с ипотека ще зависи от вида му.
Как да вземете ипотека върху нова сграда
В този случай първо трябва да изберете подходящо жилище и след това да отидете в банката, за да одобрите заема. Обикновено всяка нова сграда има списък с акредитирани банки, отговорни за предоставянето на ипотечни заеми. Ще бъде възможно да вземете ипотека само в тях.
Струва си да сравните ипотечните програми на акредитирани банки помежду си, да изберете най-оптималния вариант и да започнете да събирате необходимия пакет документи.
Ако първоначално одобрите ипотека и след това започнете да търсите апартамент, успехът не е гарантиран. Въпреки факта, че на кредитополучателя се дават три месеца за това, банката като правило ограничава списъка с обекти. Те могат да бъдат разположени в неудобна зона за кредитополучателя.
Обикновено банките издават ипотеки за период от 5 до 25 години, понякога и до 30 години. Първоначалната вноска варира от 10 до 40%.
След като апартаментът бъде намерен, остава да получи одобрението на банката. Списъкът на исканите документи в повечето случаи включва:
- удостоверение за заплата под формата на 2-NDFL (за последните 6 месеца);
- лична карта на пенсионера;
- TIN;
- приложение;
- паспорт, паспорт на съпруга;
- извлечение от сметката на кредитополучателя, потвърждаващо наличието на първоначалното плащане;
- Договор за дялово участие в строителството;
- документи от ОТИ;
- мнението на оценителя за цената на апартамента.
Разглеждането на заявление понякога може да отнеме няколко часа. Ако ипотеката е одобрена от банката, остава само да се сключи договор за покупко-продажба на апартамент.
Как да изтеглите ипотека за вторично жилище
Ипотеката за вторично жилище се издава в обратен ред. Първо трябва да получите одобрена ипотека и след това да започнете да търсите жилище. За разлика от предишния вариант, всяка банка е подходяща за ипотека. Достатъчно е кредитополучателят да избере най-оптималния вариант за себе си по отношение на общите кредитни условия.
След като кредитът бъде одобрен, кредитополучателят трябва да избере апартамент в рамките на три месеца. За жилище е необходимо да се съберат документите, необходими за оценката на апартамента и сключването на договора за покупко-продажба. Сред тях, като правило:
- документи за собственост върху жилище;
- жилищен паспорт с неговия план;
- удостоверение за регистрация и характеристики на жилището;
- удостоверение за липса на просрочие при плащане на жилищно-комунални услуги;
- извлечение от Единния държавен регистър на правата.
Оценката на жилището е задължителна стъпка при вписването на ипотека. Банката предоставя не повече от 80-100% от оценената стойност на жилищата (не пазарната стойност и тази, поискана от продавача). Също така си струва да се има предвид, че регистрацията на ипотека винаги изисква допълнителни плащания и комисионни.
В допълнение към лихвите за използване на ипотеката, кредитополучателят ще трябва да извърши допълнителни плащания - комисионна за разглеждане на заявление, откриване на заемна сметка, конвертиране на пари (при откриване на ипотека в чуждестранна валута).
След като банката провери избрания от кредитополучателя апартамент и го оцени, се сключва договор за ипотечно кредитиране.
Последният етап на регистрация на ипотека е регистрацията на собствеността във Федералния регистър.
