Прието е да се наричат краткосрочни заеми, които се издават за период до 1-2 години. Размерът и условията на заема се определят от банките на индивидуална основа. При определяне на лихвения процент се вземат предвид не само финансовото състояние и платежоспособността на кредитополучателя, способността му честно да обслужва дълга, но и настоящият темп на инфлация, както и общите тенденции в икономиката на страната.
Краткосрочните заеми често се издават по опростена схема: за да ги получат, търговските организации трябва само да предоставят на банката минимален пакет документи. Някои банки, на етапа на вземане на предварително решение за отпускане на заем, изискват от компаниите само копия на учредителни документи, финансови отчети на компанията към последната отчетна дата и копия на паспортите на управителя и главния счетоводител, след което те оферта за попълване на заявление за заем.
Предимства и недостатъци на краткосрочните заеми
Ако бъде взето положително решение, банката може да поиска редица допълнителни документи за попълване на краткосрочен договор за заем, по-специално копия на съществуващи лицензи, ако дейностите на компанията подлежат на лицензиране, и банкова карта с примерни подписи. Във всеки случай банката взема решение за отпускане на заем за много кратко време.
Естествено, като поиска минимум документи и ги прегледа възможно най-бързо, кредитната институция не може да проучи задълбочено финансовото състояние на компанията, което означава, че поема допълнителни рискове от невъзвръщането на средствата. Поради това краткосрочните заеми обикновено се издават на компании с по-висок лихвен процент. Такива заеми обаче имат и значителни предимства:
- няма санкции за предсрочно изплащане на заем;
- няма допълнителни разходи за заплащане на застраховка;
- като обезпечение могат да бъдат предоставени движими вещи, например стоки в обращение.
Видове краткосрочни заеми
Най-популярният и скъп краткосрочен заем е овърдрафтът. Неговата особеност се крие във факта, че дължимата сума по такъв заем се променя ежедневно. Ако има свободни средства по разплащателната сметка на компанията в края на оперативния ден, банката ги отписва, за да изплати основния дълг. Ако салдото по сметката стане отрицателно, банката предоставя следващия транш. По този начин салдото по разплащателната сметка на компанията, издала овърдрафта, винаги ще бъде нула.
Размерът на лихвата за използване на заема се изчислява ежемесечно и също се дебитира от сметката. Овърдрафтът е удобен за онези компании, които имат ежедневни движения по текущата си сметка: те плащат за суровини и материали, получават приходи за продадени стоки и услуги.
Спешен заем за търговски организации се издава за няколко месеца. Обикновено те са насочени и се предоставят за закупуване на суровини и материали, преодоляване на парични пропуски и т.н. Често банката контролира процеса на използване на заети средства, за да сведе до минимум рисковете от загуба на пари.
Кредитните линии обикновено се отварят за големи кредитополучатели. При този вид кредитиране средствата се превеждат по сметките на клиента на вноски (траншове), а лихвите по кредита се изчисляват и плащат ежемесечно. Това не е евтин заем, но е удобен, защото парите могат да бъдат получени и изплатени в строго определен срок.
