Има различни видове заеми и един от тях е търговски. По правило той се сключва между юридически лица и се характеризира със специални условия и тарифи.
Условия за търговски заем
Търговското (стоково) кредитиране се различава от банковото (потребителското) кредитиране. По-конкретно тук кредиторите не са кредитни и финансови организации (банки), а всякакви юридически лица, които взаимодействат помежду си или с потребители на стоки и услуги в рамките на договор за покупко-продажба.
Най-често предметът на кредитирането не е в брой, а готови продукти, а процентът и лихвите по търговските заеми обикновено са по-ниски от тези по банковите заеми. И накрая, при кредитирането на стоки таксата за заем се включва директно в цената на стоката, а при потребителското кредитиране тя се определя като фиксиран процент от емитираната парична сума.
По метода на осигуряване се разграничават:
- еднократни търговски заеми с еднократно сключване на договора, строги условия и високи лихвени проценти;
- търговски записи на заповед, когато купувачът плаща стоки или услуги с запис на заповед;
- сезонни търговски заеми, предназначени за покупки на едро на сезонни стоки;
- заеми с периодични плащания, включващи дългосрочно сътрудничество между кредитополучателя и заемодателя с индивидуални условия за изплащане (различават се в минимални лихви или се сключват на напълно безлихвен принцип).
Форми на търговски заеми
Различни форми на търговско кредитиране могат да бъдат подходящи за определени търговски или бизнес субекти. Те включват:
- Авансово плащане за доставка на поръчани стоки. Тази форма се сключва въз основа на споразумение, съгласно което кредитиращата организация произвежда и доставя продукти в рамките на определен период от време след получаване на заем. В същото време качеството на закупените продукти трябва да отговаря на необходимите изисквания.
- Авансово плащане - превод на средства за вече произведени продукти, които по никаква причина не могат да бъдат доставени на купувача на производствения етап. За производителя такъв заем действа като допълнителна гаранция.
- Вноската е форма на търговско кредитиране, при която продавачът вече е заемодателят. Той прави пратка със стоки, която ще бъде платена от купувача на части в рамките на определен срок.
- Отсрочка, в много отношения подобна на разсрочен план, с изключение на това, че купувачът заплаща пълната цена на стоката в рамките на определен период от време след получаването й.
Определените форми на търговско кредитиране се прилагат не само за продукти, но и за предоставяне на услуги и извършване на различни видове работа. Законодателството не ограничава вида дейност на предприятията, кандидатстващи за сключване на съответното споразумение.
Лихвени проценти по търговски заеми
Средната ставка за получаване на потребителски заем в банкови клонове е около 15-20% годишно. В същото време банката избира индивидуални условия на кредитиране за всеки клиент, като взема предвид различни фактори, поради което лихвеният процент често достига 25-30% годишно. За разлика от банковите заеми, процентът по търговските заеми всъщност не зависи от кредитоспособността на кредитополучателя. Юридическите лица самостоятелно намират партньори и чрез преговори с тях създават подходящи условия за по-нататъшно взаимодействие.
Най-голямо предимство при използване на търговско кредитиране получават организации, които отдавна имат договорни задължения помежду си и редовно се съобразяват с тях. В този случай законът не забранява сключването на търговски заем под каквато и да е форма на безлихвен принцип или с минимална ставка. И накрая, създават се гъвкави условия за взаимодействие поради разнообразни форми на подходящо кредитиране.
