Нецелевият заем е вид потребителски заем. Той се различава от целевия заем (например ипотека) по това, че кредитополучателят може да харчи средства за всякакви цели.
Условия за нецелеви заеми
Целта на вземането на такъв заем може да бъде всякаква - това е ремонт на апартамент, почивка и лечение. Обикновено банката иска да посочи във въпросника за какво кредитополучателят планира да похарчи собствените си средства, но не проверява тази информация. Размерът на потребителските заеми е от 15 хиляди рубли. до 1 милион рубли Условията на кредита рядко надвишават 5 години.
Нецелевите заеми са обезпечени и необезпечени. Като правило, без обезпечение, максималната сума, която се одобрява от банката, е по-ниска. Като обезпечение най-често се използва апартамент или кола. Кредитният лимит в този случай не надвишава 50-80% от оценяваната стойност на обезпечението.
Предимството на заема с обезпечение е по-ниският лихвен процент от необезпечения заем. Независимо от това процентът на нецелевите заеми в повечето банки е по-висок, отколкото при ипотечните кредити или заемите за автомобили.
Долната граница на лихвения процент за необлагаеми потребителски заеми е от 15%, обезпечение - от 13%.
Ако има поръчители и ако е възможно, предоставят документални доказателства за доходи, кредитополучателят може да разчита на преференциална ставка и по-висок кредитен лимит. Най-благоприятните условия за кредит се предоставят в банки, в които кредитополучателят е клиент на заплата - размерът на такава отстъпка може да достигне 2-3 п.п. към основната ставка.
Процедурата за издаване на нецелеви заеми
Неподходящ заем може да бъде получен във всеки клон на банката, като попълните формуляр за заявление за заем и предоставите необходимия пакет документи. Много банки предоставят възможност за попълване на предварително заявление онлайн.
За да получат заем, кредитополучателите трябва да предоставят документи, които потвърждават самоличността и платежоспособността на кредитополучателя. Ако кредитополучателят е клиент на ведомост на банката, тогава понякога е достатъчен само паспорт.
В повечето случаи банките налагат следните изисквания - възраст от 21 до 65 години, трудов стаж - от 6 месеца, регистрация в региона за получаване на заем.
Заявлението се разглежда от няколко минути до 5 дни. По това време банката проверява кредитната история на кредитополучателя и също така оценява неговата платежоспособност. Основните причини за отказ за отпускане на заем са:
- лоша кредитна история;
- недостатъчно ниво на доходи (като правило банката изхожда от факта, че размерът на плащанията по кредита не може да надвишава 30-50% от общите печалби);
- наличие на криминално досие;
- неточна информация, предоставена във формуляра за кандидатстване за заем.
В случай на положително решение на заемодателя да предостави заем, ще бъде достатъчно да дойдете в банката, за да подпишете споразумението и да получите графика за плащане на заема.
