Кредитирането винаги е свързано с необходимостта от лихвени плащания за използване на заети средства. Но има няколко начина за намаляване на бъдещите плащания по заеми и намаляване на надплащанията.
Възможно е да се намали свръхплащането по заеми чрез отпускане на заем с по-ниска лихва или което не предполага наличието на допълнителни комисионни.
Нисък лихвен процент по заем
Ниският лихвен процент по кредита намалява размера на надплащането. За да получите по-ниска лихва, трябва да избягвате заеми без потвърждение на дохода и да изразявате заеми. Колкото по-достъпен е заем за кредитополучателите, толкова по-малко печеливш е той. В този случай банката прехвърля рисковете си върху плещите на кредитополучателите под формата на увеличени лихвени проценти. Ако искате да намалите надплащането, трябва да отделите няколко минути и да съберете документи, потвърждаващи доходите и трудовия ви опит. Друг вариант е да вземете заем от банката, където получавате заплатата си. Банките осигуряват на клиентите на заплата по-изгодни условия за кредитиране, като изискват минимален пакет документи.
Друг начин за понижаване на лихвения процент е привличането на обезпечение и поръчители. Допълнителното обезпечение дава на банката гаранция, че средствата ще бъдат върнати.
Също така си струва да се съсредоточим върху целевите заеми, за които лихвените проценти са по-ниски, отколкото при нецелевите парични заеми. В първия случай парите не се раздават, а директно се превеждат по сметката на продавача. Целевите заеми са с 3-10% по-евтини от нецелевите заеми. Например, те включват ипотеки, заеми за автомобили.
Надплащането може да бъде намалено чрез използване на специални съвместни програми на банки и производители. По-специално, някои банки и производители на автомобили днес имат такива програми. Те ви позволяват да получите намалена лихва върху заеми при закупуване на определени модели автомобили.
Ако предпочитате безкасови плащания, по-добре вземете кредитна карта. При изплащане на дълг през гратисния период не се начисляват лихви за използване на заети средства.
Трябва да се има предвид, че ниските лихвени проценти не гарантират по-ниско надплащане. Затова винаги трябва да обръщате внимание не на номиналния, а на ефективния лихвен процент, който включва всички допълнителни комисионни. Тя може да бъде два до три пъти по-висока от номиналната.
Без допълнителни комисионни по заема
Размерът на надплащането по заем се влияе значително от допълнителните комисионни. Те могат да бъдат еднократни и месечни. Еднократните комисионни включват плащания за преглед на заявлението за заем и предоставяне на заем. Месечните такси могат да включват такси за управление на акаунта и поддръжка. Увеличаването на свръхплащането по заем води и до необходимостта от получаване на живото и здравно осигуряване. Понякога скъпите застраховки са предпоставка за получаване на заем на ниска лихва.
Извършване на месечни плащания без комисионни
Трябва да се опитате да извършите всички плащания навреме. В противен случай ще трябва да платите неустойки, установени от банката за забавени плащания. Това също така увеличава размера на надплащането. Затова си струва да вземете заем в банка, която има клон или банкомат с функция за депозит в брой близо до дома ви.
Ако изплатите заема чрез банкомати или организации на трети страни, таксите за парични преводи ще бъдат добавени към месечните ви плащания.
