Получаването на достъп до кредит е от съществено значение за бизнеса. В края на краищата това ни позволява да осигурим устойчиво развитие на компанията, както и да разширим областите на дейност и да навлезем на нови пазари. За да получите заем за юридическо лице обаче, ще трябва да предоставите обширен пакет документи.
Издаването на заеми на юридически лица се характеризира с високи рискове. В крайна сметка исканите суми често са с порядък по-високи от тези, предоставени на физически лица. Поради това банките щателно проверяват потенциалните кредитополучатели и изискват предоставянето на разширен пакет документи. Сред тях могат да се разграничат три големи групи - съставни, счетоводни, както и документи, съдържащи обща информация за бизнеса.
Във всяка банка първоначално се изисква да кандидатствате за заем, както и да попълните формуляр за кредитополучател като юридическо лице.
Учредителни документи
Списъкът на учредителните документи, които се подават в кредитния отдел, зависи от банката, от която компанията взема заем. Ако тя има разплащателна сметка в банката, тя предоставя по-голямата част от учредителните документи към момента на нейното откриване. Съответно не е необходимо да ги подавате повторно, само когато правите промени в документите. В противен случай банката ще изисква пълен пакет от нормативни документи. Това са копия от протокола от събранието на учредителите, удостоверения за регистрация на регистрация в данъчната служба, харта, платежни нареждания за плащане на уставния капитал, извлечение от Единния държавен регистър на юридическите лица. Може да се изискват и паспорти на учредители, директор и главен счетоводител.
Когато привличат поръчители-юридически лица, те ще се нуждаят от подобен пакет документи. Физическите лица ще се нуждаят от 2-NDFL сертификати, ако доходът им участва в изчисляването на размера на кредита.
Счетоводство и финансово отчитане
Почти е невъзможно да получите заем от нова компания, която е на пазара от по-малко от година. По правило банките отпускат заеми на вече работещи компании със стабилни финансови резултати. Следователно специално място принадлежи на счетоводната и финансовата документация на компанията. Въз основа на своя анализ банката прави заключения относно способността на компанията да изпълнява задълженията си по кредита и взема решение за отпускане на кредит.
Компаниите на OSNO, които поддържат пълни счетоводни регистри, са в по-изгодна позиция. Докато за банките е трудно да изчислят реалния размер на доходите за компаниите в UTII, за тях е по-трудно да получат заем.
Компаниите трябва да представят в отдела за корпоративно кредитиране баланс съгласно формуляри № 1, 2, както и данъчни декларации с марка за допускане до данъчната служба. Ако се вземе заем от трета банка, може да се наложи удостоверение за липсата на просрочени задължения в картотеки 1 и 2, както и удостоверение от данъчната служба за липсата на просрочени задължения към бюджета. Също така, банката изисква оборотна ведомост, преписи на дълготрайни активи, длъжници и кредитори, складово удостоверение, удостоверение за режийни разходи и др.
В Русия често на практика се случва данните на счетоводството и реалната рентабилност да се различават. Поради това някои банки вземат предвид така наречената управленска отчетност. Включва данни за действителните постъпления до касата на компанията, както и за разходите за правене на бизнес.
Обща информация за бизнеса
Банката трябва да се увери, че бизнесът на клиента наистина работи и постоянно ще носи печалба в бъдеще. Това може да бъде потвърдено от документи за наем на помещенията, договори с купувачи и доставчици.
Може да се наложи да регистрирате и залог върху движимо и недвижимо имущество, което е собственост на компанията. Тогава компанията ще трябва да предостави документи, потвърждаващи собствеността върху тях.
Бизнес план
Ако се вземе заем за изпълнението на инвестиционен проект, тогава банката може да бъде помолена да изчисли рентабилността и рентабилността на него. Необходимо е да се обоснове исканата сума на заема.
