Проблемът с спестяването на спечелените пари е познат на всички. Днес банковите депозити остават един от малкото финансови инструменти, които позволяват спестяване на спестявания от инфлация. Не всички от тях са еднакво полезни, затова, преди да поверите спестяванията си на банката, трябва да се запознаете с нюансите, които трябва да се вземат предвид при избора на най-печелившия депозит.
Днес банките предлагат на своите клиенти широка гама от депозити, които се различават по лихвени проценти, срокове на валидност и допълнителни опции за повишаване на тяхната привлекателност. Не само надеждността на депозита, но и удобството при използването му зависи от условията, предписани в банковото споразумение. Кой от депозитите да изберете, така че параметрите му да отговарят на всички изисквания? За правилния отговор на този въпрос трябва да определите кое от условията на депозита е най-значимото за вас.
Лихвен процент
Рентабилността на депозита зависи от неговия размер. Горната граница на лихвените проценти по депозитите в руските банки е ограничена от редица нормативни документи на Централната банка на Руската федерация, поради което повечето местни кредитни организации днес предлагат на гражданите депозити по лихви, препоръчани от регулатора. Освен това от лихвения доход, който надвишава лихвата за рефинансиране по депозити в рубла с 5 пункта, и по депозити в чуждестранна валута с 9%, ще трябва да платите 30% от данъка върху доходите на физическите лица. Това намалява общата възвръщаемост на инвестициите и прави такива депозити по-малко привлекателни.
Депозитна валута
Днес местните банки приемат депозити от граждани в рубли, долари и евро. Доста е трудно да се отварят депозити в други валути. Предлаганите от банките лихвени проценти са:
• от 8 до 12% годишно - в рубли;
• от 3 до 6% годишно - в чуждестранна валута.
Дали тези проценти са приемливи, всеки решава сам. Официалният процент на инфлация от 7% се покрива от депозити в рубла, така че отварянето им е по-изгодно, отколкото просто да държите спестяванията си у дома. Що се отнася до депозитите в чуждестранна валута, винаги има шанс да спечелите пари от курсовата разлика, ако доларът или еврото поскъпнат спрямо рублата. Това ще направи депозитите в чуждестранна валута по-печеливши.
Срок на депозита
Тази клауза на споразумението регламентира продължителността на престоя на средствата по депозита. Освен това правилото е почти винаги валидно: колкото по-дълъг е срокът на споразумението, толкова по-висок е процентът върху депозита. Ранното теглене на депозит води до загуба на интерес, така че ще трябва да решите колко бързо може да имате нужда от средствата, които планирате да поставите върху депозита. Условията на депозитите варират в широки граници: можете да поставите временно безплатни пари за период от 30 дни до 5 години.
Депозитна сметка
Разбира се, на първо място, това зависи от вашите финансови възможности, но когато поставяте пари в депозит, трябва да запомните 2 основни правила:
• колкото по-голяма е сумата на депозита, толкова по-висок е процентът, предложен от банката;
• държавата гарантира изплащане на депозити до 700 хиляди рубли; натрупване в размер, надвишаващ тази стойност, в случай на отнемане на лиценза на банката, ще бъде много трудно да се върне.
Избирайки най-балансирания депозит според условията, можете да запазите спестяванията си и да получите добра печалба от поставянето им на депозита.
