За руснаците банковите депозити остават любимият начин за спестяване. Средната норма при тях обаче непрекъснато намалява. Тази стойност вече е сравнима с нивото на инфлация, така че мнозина се интересуват от това как ще се променят лихвените проценти през следващата година, дали ще се появят по-интересни депозитни продукти от днес.
Доходността на депозитите зависи преди всичко от лихвения процент. През последните години динамиката на лихвените проценти е многопосочна: някои банки редовно ги повишават, докато други ги намаляват не по-малко методично. Доста е трудно да се предвиди как ще се променят лихвите по депозитите през 2015 г., тъй като този процес се влияе едновременно от няколко фактора.
Влияние на лихвата по рефинансиране върху размера на лихвите по депозитите
При разработването на продуктова линия от депозити и определянето на тяхната рентабилност банковите специалисти са принудени да вземат предвид не само средния лихвен процент, преобладаващ на пазара, собствената им нужда от парични ресурси, но и размера на лихвения процент на рефинансиране, чиято стойност влияе върху облагането на доходите по депозити. Ако този процент спадне, лихвата по депозитите, предлагани на гражданите, също ще намалее.
Освен това изискванията на Централната банка играят важна роля при определянето на размера на лихвените проценти по депозитите, което законово ограничава горната граница на рентабилност. Днес се налагат ограничителни мерки или определени санкции на банки, които от гледна точка на регулатора провеждат рискована политика за привличане на средства от граждани.
Промяна в размера на вноските във фонда за гарантиране на влоговете
Сега се разработва законопроект, според който банките, предлагащи на гражданите да поставят средства с по-висок лихвен процент от останалите играчи на пазара, ще трябва да плащат удръжки във фонда за гарантиране на депозитите с увеличена ставка. Беше решено да се изчисли средният курс поотделно за депозити в рубла и чуждестранна валута, налични в продуктовите линии на най-големите местни банки, от първите десет рейтинга.
Понастоящем всички кредитни организации приспадат на FSV 0,1% от сумата на депозитите в своите баланси. Планира се банка, която е привлякла поне 1 депозит през отчетното тримесечие със ставка, която е с 2-3% по-висока от средната лихва, да бъде принудена да прехвърли на FSV вече 0,15% от сумата на депозитите по баланса си лист. Ако банката рекламира депозити с доходност над 3% от средния лихвен процент, тогава размерът на нейните приспадания към FSV ще бъде 0,6% на тримесечие, което всъщност е 6 пъти повече от основната стойност.
Също така се предполага, че размерът на плащанията към фонда за гарантиране на влоговете ще зависи пряко от общата финансова стабилност на кредитната институция. Министерството на финансите на Руската федерация очаква подобна система да бъде разработена и да влезе в сила до 2015 г.
Очевидно по-голямата част от кредитните институции ще предпочетат да определят лихвените проценти по депозитите през 2015 г., като се фокусират върху средната рентабилност на пазара. Най-вероятно лихвите по депозитите ще намалят, което означава, че руснаците ще трябва да намерят по-изгоден начин да инвестират свободните си средства.
