Изборът на депозит е решаваща стъпка: в крайна сметка, като правило, за известно време ще бъдете лишени от достъп до собствените си пари. Играта обаче може да си струва свещта, ако лихвата по депозита се окаже достатъчно значителна. Затова си струва да разберем как се зареждат.
Алгоритъмът за изчисляване на лихвите по депозитите е в пряка зависимост от техните условия. Следователно, за да изчислите приблизително колко ще получите в края на срока на депозита, трябва да разгледате договора си за депозит, сключен между вас и банката.
Начисляване на лихви в края на срока
От гледна точка на процедурата за извършване на сетълменти, най-лесният начин за изчисляване на лихвите е начисляването в края на срока. Това означава, че целият размер на приходите от лихви, дължими на вложителя, ще бъдат начислени в последния ден от периода на валидност на депозита. Например поставяте 10 хиляди рубли на депозит под 10% годишно за период от 1 година. В резултат на това в последния ден от срока на депозита ще ви бъдат начислени лихви в размер на 10% от поставената сума - 1 хиляда рубли. По този начин общата сума на средствата, която ще получите в ръцете си след края на споразумението ви с банката, ще бъде 11 хиляди рубли.
Периодично начисляване на лихви по депозити
Друг вариант на алгоритъма за начисляване на лихви е периодичното начисляване. В този случай, с определена редовност, установена от условията на споразумението между вас и банката, последната ще начисли лихва върху вашите пари. Най-често такава операция се извършва ежемесечно, но в конкретна ситуация могат да бъдат осигурени други условия: например тримесечно или дори ежедневно начисляване. Лихвата ви може да бъде преведена на карта или специална разплащателна сметка, от която можете да изтеглите натрупаните пари при необходимост. Например, ако сте поставили 10 хиляди рубли в банка при 10% годишно за период от 1 година с условието на месечни лихвени плащания по вашата картова сметка, съответната сума ще се появява на нея всеки месец. Така например, ако има 30 дни в разглеждания месец, той ще се изчисли като 10000 * 0,1 * 30/365 = 82,19 рубли.
Начисляване на лихва по депозити с капитализация
По-сложен механизъм е начисляването на лихви по депозити с капитализация. Капитализацията е добавяне на лихва, натрупана за срока на депозита към сумата на главницата. По този начин сумата на вашия депозит се увеличава, което означава, че се увеличава и сумата на начислените лихви. В същото време честотата на капитализиране също се определя от условията на споразумението и може да бъде месечна, тримесечна или друга. Помислете за пример със същите условия: депозит от 10 хиляди рубли под 10% годишно с месечна капитализация. В този случай размерът на начислените лихви през първия месец с продължителност, например, 30 дни, ще бъде 82,19 рубли. Той ще бъде добавен към основната сума на депозита, която след първия месец ще възлезе на 10 082,19 рубли. По този начин за втория месец с продължителност, например 31 дни, лихвите ще бъдат начислени вече върху тази сума: те ще възлизат на 10082, 19 * 0, 1 * 31/365 = 85, 63 рубли. Те от своя страна ще бъдат добавени към основната сума. По подобен начин, като се вземе предвид броят дни в месеца, лихвите ще се начисляват през следващите месеци от срока на депозита.
