В световната практика предложенията на финансовите структури днес са просто пълни с богат избор от заеми с различни цели, условия и лихви. Преди окончателния избор на институция за получаване на заем, трябва ясно да знаете и да можете да проверите процеса на изчисляване на лихва по заем.
Необходимо е
- - договор за заем;
- - калкулатор;
- - Софтуер на Excel;
Инструкции
Етап 1
Вземете договор за заем и намерете елемент от правилата за изчисляване на лихва по заем. Обикновено графикът на плащанията е два вида: класически и анюитетен. Класическият график предполага изплащане на лихва в размер на месечния орган по заема и всеки месец плащането намалява с определена сума. Анюитетният график е изплащането на лихви и орган всеки месец в същите суми, които не се променят до края на срока на заема.
Стъпка 2
Намерете в договора първоначалната сума на заема, срока в месеци, ако е посочен в години, преведете, като умножите по 12 и годишния процент в проценти. Проверете всички придружаващи еднократни и месечни такси за текста на споразумението. Ако при издаване на заем банката е разпоредила да застрахова обезпеченото имущество - запишете сумата на застрахователното плащане.
Стъпка 3
Сега, за да изчислите изплащането по класическия тип, вземете калкулатор, лист хартия и изчислете по формулата: лихва = (обща сума на заема) / (срок на заема в месеци) x (годишна ставка) / 365 x (30 или 31 [дни от месеца]) … Резултатът е лихвено плащане за първия месец. За да се изчисли всяко следващо плащане, първоначалната сума трябва да бъде променена на баланса на органа по кредита. Изчисляването на месечното плащане за органа по кредита е още по-просто: месечно плащане = (обща сума на кредита) / (срок на кредита в месеци). Общо месечно плащане = (месечно плащане от органа) + (лихва).
Стъпка 4
Анюитетният график е по-труден за изчисляване. По-добре е да използвате програма Excel за това, за да не страдате с ръчни изчисления. Отворете лист на Excel и поставете знак за равенство върху която и да е клетка и изберете функцията PMT. Например вашият заем е 100 000, 00 рубли, при 24% годишно за 60 месеца, въведете следните стойности в падащия списък:
Стъпка 5
Натиснете бутона "OK" и ще получите месечното си анюитетно плащане. Когато се въведе ръчно, ще изглежда така:
= PMT (24% / 12; 60; -100000). В скоби трябва да въведете показатели в следния ред: лихвен процент, брой месеци на кредитиране, първоначален размер на дълга. Минус пред 100 000 означава дългово задължение, ако не го поставите, общата стойност ще бъде просто отрицателна.
Стъпка 6
За да разберете пълния размер на свръхплащанията по заем, можете да изчислите така наречения ефективен процент. Ефективен лихвен процент = ([тяло на кредита + лихва за целия срок + комисионни] / срок на кредита в години) / среднопретеглена сума на кредита. Средно претеглена сума на кредита: сума на кредита x (срок на кредита в месеци + 1) / (2 * срок на кредита в месеци). В резултат на това ще разберете колко всъщност е реалният лихвен процент по заема.
