Малко хора могат да си позволят да си купят апартамент или нямат достатъчно пари. Ипотеката е изход за тези, които са решили да придобият свои квадратни метри.
Лихвеният процент, определен при теглене на заем, не е задължително да бъде абсолютно еднакъв през всичките 10-20 години. Банките предоставят отлична възможност за намаляване на лихвения процент и намаляване на месечното плащане. Това се нарича рефинансиране.
Типове рефинансиране
- Вътрешно
- Външен
В първия случай пререгистрирате сключената сделка в банката, в която сте издали ипотеката, при по-изгодни за себе си условия. Това се формализира чрез допълнително споразумение към договора. В случай на външна, можете да рефинансирате ипотеката в друга банка. С попълването на ново споразумение теглите заем от него на намалена лихва.
Капани за рефинансиране на ипотечни кредити
Първият минус на рефинансирането е събирането на документи. Всъщност ще трябва да преминете през същата процедура отново, както при кандидатстване за ипотека. Плюс разходите, които неизбежно ще последват при събирането, и прекараното време. Също така не трябва да провеждате тази процедура, ако сумата е малка или 2/3 от ипотеката вече е платена.
Вторият недостатък е невъзможността да се получи данъчно облекчение върху изплатените на банката лихви. Но това е само в случай на външно рефинансиране, когато теглите заем от друга банка. Това също си струва да се има предвид при рефинансиране. Размерът на изгубените средства за лихви трябва да се извади от общата сума, спестена при намаляване на лихвения процент.
Но има възможност да се избегне загубата на средства върху платените лихви. За да направите това, трябва внимателно да прочетете новото споразумение и да намерите фразата „ипотечно рефинансиране“в прехвърлянето на заема. В този случай данъчните власти ще вземат това предвид и вашите 13% върху лихвите, платени на банката, ще бъдат върнати без проблеми и забавяния. Ако сте забравили или не сте знаели за това, тогава в случай, че е посочена друга формулировка, трябва да отидете в банката, където сте рефинансирали, и да вземете от тях удостоверение за целта на плащането с правилното и необходимото указание. След това го занесете в данъчните власти.
Когато кандидатствате за външно рефинансиране, внимателно изберете банка. Сега на пазара на финансови услуги има повече случаи, когато Централната банка отнема лицензи от финансови институции. Това са много неприятни и проблематични случаи за кредитополучателите, по-добре е да се предпазите максимално от попадане в подобни ситуации.
Банките с пълно или частично държавно участие, доказани през годините, са популярни като стандарт. Това са ВТБ, Газпромбанк, Роселхозбанк, Алфа-Банк, НОВИКОМБАНК, АК БАРС и други. Tinkoff Bank е спечелила добра репутация сред търговските банки.
Трябва да разберете, че си струва да преминете през процедурата за рефинансиране, когато намаляването на лихвения процент е поне 1,5-2 процентни пункта. Ако има 0, 5-1 точка, няма смисъл и не си струва прекараното време. И това може да доведе до разходи, които покриват сумата, с която лихвеният процент ще намалее. Следователно трябва да изчислите дали това търсене на спестявания ще се превърне в паричен провал.
