Лихвеният процент по ипотечното кредитиране в Русия сега е около 15%. Целесъобразността на закупуване на недвижими имоти с такава скорост може да бъде поставена под съмнение, надплащането е твърде високо. Но европейските и чуждестранните банки предлагат по-лоялни условия, за които руснаците могат само да мечтаят.
Европа е най-популярната сред руснаците по отношение на закупуването на недвижими имоти. Според различни оценки всеки втори руски гражданин придобива апартамент в чужбина с помощта на ипотека.
Условия за ипотечно кредитиране в Европа
Европейските банки издават ипотечни заеми с лихви от 2-3 до 7%. Това е 5 пъти по-ниско, отколкото в Русия. Кредити могат да бъдат получени само за недвижими имоти, намиращи се в региона на дейността на банката. Това означава, че е невъзможно да се насочат заети средства за закупуване на руски апартамент. Това е така, защото по време на ипотеката апартаментът ще бъде заложен от банката и съответно тя ще го оцени за ликвидност. Банката трябва да е сигурна, че може лесно да продаде апартамента, за който се предоставя заемът.
Трябва да се има предвид, че в някои европейски страни с трудна икономическа ситуация ипотечните заеми се издават при по-неблагоприятни условия. Например в България, Турция, Испания ипотечната ставка може да достигне 9%.
Обикновено заемите се издават изключително за жилищни недвижими имоти. Ще бъде изключително проблематично за чужденец да получи заем за закупуване на търговски недвижими имоти.
Ипотечен заем може да бъде предоставен до 30 години, но банката ще прецени възрастта на кредитополучателя. Като стандарт заемните средства могат да бъдат получени за 80% от стойността на имота. Но сега банките, за да привлекат кредитополучатели, одобряват заеми за 110% от цената на предприемача. Тези 10% по-късно ще бъдат използвани за плащане на допълнителни такси, свързани с регистрацията. Има и страни с по-строги условия. Например в Италия ще трябва да депозирате до 60-80% от собствените си средства.
Има ограничения за размера на ипотеката. Така че в Германия не се приветстват „евтини“ипотеки до 60 хиляди евро, в Италия - до 100 хиляди евро, във Великобритания - до 500 хиляди евро, а в Турция се отпускат заеми за 10 хиляди евро.
Когато ипотеката е просрочена, банките обикновено не се обръщат към съда, а настояват за спешната продажба на обекта.
В кои държави мога да взема ипотека
Всички държави могат да бъдат разделени на групи по отношение на наличието на ипотечни заеми. То:
- Ипотечните заеми не са налични или кредитополучателите са подложени на толкова строги изисквания, че е почти невъзможно да получат заеми. Днес списъкът на такива държави включва Италия, Кипър, Хърватия, Австрия, Черна гора, Швейцария, Англия, Румъния.
- Напълно възможно е да получите ипотека, но регистрацията му предполага териториални или процедурни ограничения. Например Германия, Чехия и Франция.
- Ипотечните кредити са доста достъпни, но условията за кредитиране са по-неблагоприятни. Сред такива страни, например, Португалия, Испания, Финландия.
Етапи на регистрация на ипотечни заеми в чужбина
Експертите препоръчват първоначално да изберете имот. Често се случва апартаментът вече да е собственост на банка, тогава ще бъде възможно да се издаде ипотека само в него. Освен това банката може да предложи по-благоприятни условия за „своите обекти“. Ако недвижимият имот е небанков, можете да се свържете с всяка банка.
След това трябва да се свържете с банката (лично или чрез посредници) и да се запознаете с нейните изисквания за кредитополучателя и списъка на поисканите документи.
Основното при вземането на решение за предоставяне на ипотека е способността на кредитополучателя да изпълнява задълженията си по кредита. Изискванията за платежоспособност на кредитополучателите варират в различните банки и в отделните държави. Например в Испания трябва да имате месечен доход три пъти повече от плащанията по заема.
В много отношения лихвеният процент, който му се предоставя, зависи от резултатите от оценката на кредитополучателя. Следователно, колкото повече документи предоставя кредитополучателят, толкова по-благоприятни условия ще му бъдат предложени. Това могат да бъдат документи, потвърждаващи доходи; извлечение от личната сметка на банката; справка-характеристика на кредитополучателя от руска банка или BKI; удостоверения за недвижими имоти, автомобил. Моля, обърнете внимание, че документите ще трябва да бъдат преведени от руски. Разходите за това могат да достигнат до 150-200 евро.
Повечето банки ще изискват сертификат от банката за наличието на средства за първоначалното плащане. В редица държави те могат допълнително да поискат студентска или работна виза, гаранция от жител на страната, удостоверение за липса на просрочени задължения по заеми, разрешение от властите за закупуване на недвижими имоти.
Между другото, кредитополучателят не винаги трябва да се свързва с банката; често е възможно да получи план за вноски директно от разработчика. Например такива оферти могат да се използват в България, Турция, Черна гора. В разсрочения план се изплаща сумата на заема за период до една година без лихва.
А в Гърция, която преживява тежка криза, банките напълно спряха ипотечното кредитиране и вноските са единствената възможност за закупуване на жилища с недостиг на собствени средства. Такива заеми не се предоставят и във Великобритания.
