По-честите случаи на отнемане на лицензи от банки правят въпроса за правилния избор на финансова институция за откриване на депозит особено актуален. В идеалния случай банката трябва да бъде надеждна и стабилна, както и да осигурява висока възвръщаемост.
Как да изберем банка
Първото нещо, което трябва да направите, е да изберете надеждна банка, едва тогава - най-печелившият депозит в нейната продуктова линия. При избора на банка е важно да се има предвид, че тя е член на системата за гарантиране на влоговете. Преди да се присъединят към системата, банките се подлагат на сериозни проверки от Централната банка. Дори ако лицензът бъде отнет от банка, участваща в системата за гарантиране на влоговете, вложителят е обезщетен за 100% от депозита в размер до 700 хиляди рубли. Всички банки, участващи в системата за гарантиране на влоговете, са представени на уебсайта на Агенцията за гарантиране на влоговете (DIA). За да минимизирате рисковете, струва си да поставите средства в няколко банки.
Като правило надеждните стабилни банки нямат твърде високи лихвени проценти. Свръхвисоките лихвени проценти от 12-13% годишно трябва да алармират вложителите. Това вероятно показва проблеми с ликвидността в кредитната институция. Преди да вземете решение за банка, струва си да вземете предвид средната стойност на лихвените проценти по депозитите. Тази информация може да бъде намерена на уебсайта на Централната банка на Руската федерация. Според неговите препоръки лихвените проценти по депозитите не трябва да се отклоняват от средното аритметично ниво с 1,5%.
Необходимо е също така да се анализират финансовите отчети на банката и динамиката на нейните ключови показатели.
Информация за банките (рейтинги, финансови отчети) може да бъде получена в отворени източници - на уебсайта на Централната банка на Руската федерация или самата банка.
Струва си да се вземе предвид репутацията на банката, да се проучат отзивите за нея от нейните клиенти, както и да се разгледа наличието на обратна връзка от служителите на банката и да се оцени ефективността на решаването на проблемите на вложителите.
При избора на банка е необходимо да се вземат предвид не само отзивите на обикновените клиенти, но и рейтингите, съставени от професионални агенции. По-специално такива рейтингови агенции като Rus-Rating и Expert са много популярни.
Невъзможно е да не се вземе предвид опитът на финансова организация на пазара. Стабилността на банката се подкрепя от факта, колко спокойно компанията е успяла да оцелее в кризата. Големите банки се отличават и с развита клонова мрежа, присъствието й допълнително свидетелства за стабилността на финансова институция.
Как да изберем печеливш депозит
Рентабилността на депозита директно зависи от стойността на лихвения процент по него, но не трябва да забравяме и за данъчното облагане на високите лихвени проценти.
Ако лихвеният процент по депозит е с 5% по-висок от лихвата за рефинансиране на Централната банка на Руската федерация, доходът от такъв депозит се облага с 35%.
Най-изгодно от гледна точка на лихвените проценти е да се откриват спестовни депозити, които не включват теглене или депозиране на пари в брой през периода на депозита. Това е последвано от спестовни депозити, които предоставят на вложителите възможност да добавят средства към сметката, като по този начин увеличават доходността на депозита.
На трето място са сетълмент депозитите, лихвеният процент по тях е средно с 1,5% по-нисък от депозитите по спестявания. Но вложителят има достъп до операциите по депозиране и теглене на средства.
По-висока рентабилност се гарантира от депозити с капитализация на лихвите. Те са подходящи за тези вложители, които не планират да изтеглят лихва. Колкото по-често се извършва капитализация, толкова по-висока е печалбата.
