Подчиненият заем е специална форма на кредитиране. Този заем се предоставя за период от поне пет години и той не може да бъде изплатен предсрочно без одобрението на Централната банка на Руската федерация.
Характеристики на подчинен заем
За руската банкова система подчиненият кредит е ново явление, макар и широко разпространен в западната практика. В допълнение към строго договорените условия и невъзможността за предсрочно погасяване, може да се отбележи следното сред характеристиките на подчинения заем:
Дългът по заема се изплаща само след изтичане на срока на заема с едно плащане. Това е както предимство, така и недостатък на този заем: от една страна, кредитополучателят може да бъде сигурен, че през целия период на отпускане никой няма да иска нищо от него (заемът не може да бъде поискан предсрочно), от друга страна, невъзможно е да погасите заема предсрочно и да спестите от проценти.
Такъв заем е достъпен само за юридически лица, в руската практика той се издава само на банки, те служат за увеличаване на капитала и действат като антикризисна мярка и помагат на банките да избегнат производството по несъстоятелност.
Подчинените заеми бяха активно отпускани на банки по време на кризата през 2008-2009 г. И така, VEB отпусна заеми на 17 банки в размер на 404 милиарда рубли. Най-големите заеми получиха VTB (200 милиарда рубли) и Газпромбанк (90 милиарда рубли).
Банка, получила подчинен заем, може да включва заемни средства в размер на 100% за сметка на допълнителен капитал, ако споразумението с Централната банка е сключено за период, по-дълъг от 5 години. Ако - за по-малко от пет години, тогава привлечените средства могат да се използват само с ограничения.
Подчинени условия на заем
Съгласно условията на договора за подчинен заем, размера на лихвата и главницата, кредитополучателят не може да изплати по-рано без разрешението на Централната банка на Руската федерация. Само той може да измени споразумението и да позволи предсрочно погасяване и преразглеждане на размера на лихвите по заема. Договорът не трябва да съдържа институции, които могат по някакъв начин да повлияят на прекратяването на договора. Централната банка проверява дали банката има вземания срещу лицето, предоставило подчинения заем.
Ако кредитополучателят фалира, тогава вземанията на заемодателя по подчинения заем ще бъдат изпълнени последни, само след като вземанията на всички кредитори бъдат удовлетворени на 100%.
Лихвеният процент, при който се емитират парите на Централната банка, не може да надвишава текущия процент на рефинансиране, той е фиксиран и не подлежи на ревизия. При кандидатстване за такъв заем не се изисква обезпечение по заема. Договорът не може да включва клаузи за отнемане.
