Въз основа на ключовите показатели за ефективност на кредитните институции, цитирани в публични доклади, е възможно да се оцени с определена степен на надеждност колко печелившо и безопасно ще бъде сътрудничеството с тях. Но е важно да се вземе предвид мнението на експертите. Един от най-популярните източници на обективна информация за кредитоспособността и финансовата стабилност на банките е годишният рейтинг за надеждност на банките, публикуван от реномираното финансово-икономическо списание Forbes.
Оценката за надеждност на инвестиционните компании и банковите организации е показател за способността им да изпълняват финансови задължения. Кредитните рейтинги оценяват стабилността, съществуващите рискове и вероятността банката да не бъде затворена.
Критерии за оценка и методологии
Класирането на кредитните институции се основава на два критерия:
- Оценка от експерти на представянето на банката въз основа на публикувани доклади
- Анализ на показателите за стабилност на банките по данни на международни и местни рейтингови агенции.
Финансовите резултати от дейността на банките се оценяват въз основа на различни показатели: размера на активите, динамиката на печалбата, адекватността на капитала, издадените заеми, обема на депозитите и др. В този случай ключът за сравнение е оценката на активите. Всички видове класации се съставят от класацията за различни специфични статистически показатели.
Индикаторът за стабилност на банката се определя според критериите за рейтинг и методологиите на международни и руски рейтингови агенции: Standard & Poor’s, Moody’s Investors Service, Fitch Ratings, RAEX, ACRA. Ако дадена кредитна институция има няколко рейтинга, се взема предвид максимумът. Липсата на оценка на банката, дадена от експертите на тези агенции, не означава, че тя е ненадеждна, но значително влияе върху нейната репутация.
За да се отразят резултатите от оценката, беше приета определена скала, състояща се от комбинации от букви A, B, C, D. Добавени към буквите "плюс" и "минус" знаци се използват за оценяване на междинните оценки. В този случай рейтингите могат да бъдат допълнени с маркировка „под контрол“или „банка под санкции“. Публикува се и прогноза, показваща възможна промяна в рейтинга през следващата година. Опции за прогноза: положителна, стабилна, развиваща се, отрицателна.
Присвояването на рейтинг на банка обаче не трябва да се разглежда като гаранция за точността, пълнотата и навременността на информацията, на която се основава експертното становище. Също така не може да се предположи, че позицията на банката в рейтинга ще даде 100% вероятност очакваният резултат от използването на такава информация да съвпадне с действителния. Нито един от рейтингите не е основа за еднозначни заключения относно надеждността на дадена банка. Това е оценъчно експертно мнение и нищо повече.
Авторитетно мнение на Forbes
Популярното икономическо списание "Форбс" ежегодно оценява 100-те най-големи и значими банки, опериращи в Русия, по отношение на вероятността от неизпълнение.
Основните критерии за рейтинг при избора на банки за участие в съставянето на списъка на анализаторите на Forbes през текущата година взеха три параметъра:
- Наличие и брой оценки.
- Размерът на активите е над 10 милиарда рубли.
- Делът на депозитите на физически лица в пасиви е над 3%.
Всички участници бяха класирани според рейтинги, размер на активите и оценка на риска, в 5 групи за надеждност по скалата на Fitch.
Първата група включва 13-те най-надеждни банки с рейтинги BBB- и BB +, които се оценяват като доста кредитоспособни. Втората група се състои от банки с рейтинги BB и BB-. Това са 19 доста надеждни кредитни институции, които в случай на влошаване на икономическата ситуация имат възможност да привлекат алтернативни финансови ресурси за изпълнение на задълженията си.16 банки от третата група с рейтинг B + трябва да разчитат само на собствените си сили в случай на проблеми, но в случай на неизпълнение те ще могат да върнат своите инвестиции на кредиторите по време на продажбата на активи. По отношение на надеждността банките от четвъртата и петата групи (съответно рейтинги B и B-) не отстъпват на предишните две групи, но когато бизнес средата се промени, рисковете им са малко по-високи.
Би било погрешно да се смята, че банка, която не стигне до ТОП-10 по отношение на надеждността, е нестабилна. Обикновено се идентифицират 100-те най-стабилни банки и този рейтинг на надеждност е разделен на няколко категории. Като общо правило банките от първа и втора категория на надеждност, както и от група Б, могат да се считат за стабилни банки, но банките, които не са включени в стоте, трябва да бъдат третирани с голямо внимание.
