Отказът на кредит не винаги е свързан с ниски доходи или лош кредит. Нека разгледаме 8 причини, поради които кредитният рейтинг на кредитополучателя може да бъде понижен.
Когато решават дали да издадат заем или не, банките разчитат на анализ на платежоспособността на клиента. Общият доход и нивото на дълговата тежест се вземат предвид, т.е. какви са месечните задължителни плащания. Добрият кредит също е важен. Но има и незначителни фактори, които могат да повлияят на решението на кредитна институция.
1. Едновременно прилагане към няколко банки
Ако имате нужда от заем, експертите ви съветват първо да се свържете с една организация. Ако се получи отказ, следващият. Едновременното подаване на заявления в няколко организации се разглежда от службата за сигурност като подозрително. Най-често това се прави от хора, които наистина се нуждаят от пари, но навсякъде им се отказва и така има шанс поне някой да даде назаем.
Тази информация се предоставя от кредитното бюро. Те разполагат с данни не само за заявления към банки, но и за МФО, а отказите също са регистрирани. В този случай е по-добре да изчакате 2-3 месеца и да кандидатствате отново.
2. Гаранция
На човек може да бъде отказано, ако е поръчител за чужд заем. И въпреки че кредитополучателят прави редовни месечни плащания и има отлична кредитна история, все още съществува риск от неизпълнение. Тогава задължението за плащане на заема ще падне върху поръчителя. Тук съотношението между размера на дохода, салдото по кредита по гаранционното споразумение и размера на искания заем е от голямо значение.
Няма да бъде възможно едностранно да се оттегли от споразумението за поръчителство. Необходимо е да се извърши процедурата за подмяна на поръчителя, след като е получено предварителното съгласие на кредитополучателя и заемодателя.
3. Наличие на кредитни карти
Дори ако картите просто се пазят за всеки случай и не се използват, самият факт на нейното присъствие вече е пречка за получаване на заем. Банката вярва, че клиентът може да използва картата по всяко време и тогава общите плащания ще бъдат непосилни.
Като общо правило банките поставят до 10% от лимита на съществуваща карта в изчисленото натоварване на дълга. По този начин карта с лимит от 50 000 рубли вече е автоматично увеличение на месечните плащания до 5000 рубли, дори ако не се използва. Ето защо, когато кандидатствате за голям заем, се препоръчва да закриете такива сметки.
4. Добра кредитна история
Изглежда, че сте надежден кредитополучател, можете спокойно да отпуснете заем. Но има нюанс - предсрочно погасяване. При кандидатстване за заем банката прави определени разходи, които покрива с лихва, но също така иска да печели пари. В случай на предсрочно погасяване, организацията между другото губи точно този доход, оттук и мораториумът за първите месеци.
Просто е нерентабилно да се дава заем на финансово грамотен човек. Това е капанът, в който съвестният кредитополучател може да попадне.
5. Неотключен договор
Много е важно да затворите самия договор за заем след прехвърляне на последното плащане, което не се прави от всички и не винаги. Има моменти, когато плащането се кредитира със закъснение. В резултат на това се налага глоба или неустойка за забавяне. Сумата е малка, рядко дори надхвърля 100 рубли, но е посочена като дълг.
Банката не иска да губи време за уведомяване и събиране, но предоставя информация на кредитното бюро. Така честният кредитополучател лесно се превръща в твърд неплатеж. Ето защо, преди да кандидатствате за заем, е важно да се уверите, че не са останали просрочени дългове.
6. Бюро грешки и машинации на измамници
Кредитната история може да съдържа информация за заеми, които изобщо не са съществували. Това могат да бъдат заеми, издадени от измамници. В този случай трябва незабавно да се свържете с правоохранителните органи и да не чакате обаждания от колекционерите. След това се обърнете към кредитна организация с изявление и докажете чрез съда, че лицето не е взело заем. Особено трудно е при ПФИ, които издават заеми дистанционно през Интернет.
Или е грешка на кредитното бюро. Например дублиране на информация за съществуващ заем, което автоматично удвоява бремето на дълга. В този случай ще трябва да подадете писмено вземане до банката за корекция.
7. Не кредитни дългове
В допълнение към заемите може да има и други дългове, например данъци, глоби, битови сметки и издръжка. Тяхното присъствие ще се отрази негативно на вземането на решения на кредитната институция. Ако клиентът позволи забавяне върху тях, тогава е вероятно да има трудности с връщането на заема.
Ето защо се препоръчва да се уверите, че няма просрочени задължения по съществуващи задължения. Информацията може да бъде намерена на портала на държавната служба или на уебсайта на съдебната служба.
8. Кредитни истории на роднини
Това е вярно при нулева кредитна история. За банка е трудно да оцени платежоспособността на клиента и той може да я провери при близките си роднини. Това ви позволява да предскажете вероятността от неизпълнение на заема, но не осигурява 100% сигурност. Платежоспособността все още е индивидуално качество.
Във всеки случай, за да сте в безопасност, трябва предварително да проверите собствената си кредитна история. Може да се иска два пъти годишно абсолютно безплатно (електронно и на хартия). Можете да разберете в коя организация се съхранява и можете да направите заявка чрез уебсайта на държавната служба.
