На първия етап от отношенията между банката и кредитираното лице се проверява доходът и платежоспособността на кредитополучателя. Именно неговият резултат е основният фактор, влияещ върху решението за отпускане на заем и определяне на неговия размер. Често се случва кредитополучателите да задържат някаква информация или да надуят доходите си, в тази връзка специалистите на банката разработват определени стратегии за идентифициране на добросъвестността на потенциален клиент.
Инструкции
Етап 1
Проведете разговор с потенциален кредитополучател относно данните, предоставени във въпросника. Такъв въпросник ще се попълва във всяка банка при кандидатстване за заем. Той съдържа информация за контакт, телефонни номера, адрес, място на работа, среден доход, наличие на непогасени заеми в други банки и друга информация. Като правило, водещи въпроси могат да бъдат използвани, за да се установи надеждността на посочената информация. При попълването на въпросника повечето клиенти твърдят, че преди това не са ползвали услугите на други кредитни структури и нямат задължения към тях, тъй като се опитват да предадат желаната информация като валидна. По време на разговора изяснете този момент и намекнете, че измамата няма да помогне, тъй като банката все още ще разбере кредитната история.
Стъпка 2
Проверете автентичността на документите, представени от кредитополучателя. Анализирайте 2-NDFL сертификата. Този документ много често се фалшифицира. Факт е, че сертификатът отразява „белия доход“на кредитополучателя, който всъщност може да бъде много по-висок при получаване на заплата в „плик“. В опит да отразят тези приходи, клиентите прибягват до фалшифициране на данни.
Стъпка 3
Проверете документа за големи грешки при фалшифициране. Когато се определя заплата над 20 хиляди рубли на месец, кредитополучателят може да забрави да премахне стандартното данъчно приспадане в размер на 400 рубли, което е установено за данъкоплатците с по-нисък размер на дохода.
Стъпка 4
Проверете дали кодовете за приспадания съвпадат и попълнете полетата с тяхното посочване, както и съответствието на сумите на стандартните и социалните отчисления, които са твърди или изискват допълнителни документални доказателства. Ако има съмнение за автентичността на сертификата 2-NDFL, е необходимо да се извърши задълбочен преглед с посещение на мястото на работа на кредитополучателя.
Стъпка 5
Анализирайте кредитната история на кредитополучателя. Според Федералния закон "За кредитните истории" в Русия има специални бюра, в които според данните на кредитополучателя можете да разберете информация за получаването и връщането на всички негови заеми.
