Банковите депозити са най-простият и достъпен начин за натрупване и увеличаване на собствените ви средства. Днес пазарът предлага голямо разнообразие от банкови продукти, в това отношение е важно да не се сбърка с избора на депозит и да се направи правилният избор.
Как да изберем печеливш банков депозит
На пръв поглед логиката за избор на най-печелившия депозит е изключително проста - колкото по-висок е лихвеният процент, толкова по-висок е доходът. Но не винаги високите ставки са гаранция за висока рентабилност, в този случай е необходимо да се вземат предвид редица фактори.
Струва си да се вземе предвид средната стойност на депозитните проценти, която се публикува от Централната банка на Руската федерация. Според препоръките на регулатора, лихвените проценти, определени от банките, не трябва да се отклоняват от средната аритметична стойност с повече от 1,5%. По правило свръхвисоките лихвени проценти се предлагат от малки банки. Преди да изберете депозит, си струва сериозно да оцените възможните кредитни рискове, да проучите финансовата история на банката, да се уверите, че банката е член на системата за гарантиране на депозитите, а също така да разгледате дали има лиценз за набиране на средства. За да сведете до минимум рисковете, можете да поставите спестяванията си в няколко банки. Не трябва да забравяме за данъчното облагане на доходите с високи лихви.
Ако лихвеният процент по депозит в рубла надвишава лихвата за рефинансиране на Централната банка на Руската федерация с 5%, а по депозита в чуждестранна валута с над 9%, доходът се облага с 35%.
Преди да отворите депозит, трябва да решите целта на отварянето му и предложените операции със сметката. В банките като правило има правило - колкото по-малко свобода е дадена на клиента в областта на управлението на сметките, толкова по-нисък е лихвеният процент.
Какви други фактори влияят върху лихвения процент и доходността на депозита. Първо, това е размерът на вноската. Колкото по-голяма е сумата на депозита, толкова по-висока е рентабилността. Но ако планирате да отворите депозит в размер на над 700 хиляди рубли, тогава трябва да вземете предвид степента на надеждност на банката на руския пазар.
Ако сумата за поставяне е по-малка от 700 хиляди рубли, можете да отворите депозит във всяка банка, която е член на системата за гарантиране на влоговете, тъй като отнемане на лиценза на банката, на вложителя се възстановява цялата сума на депозита.
На второ място, валутата на депозита влияе върху доходността на депозита. Най-печеливши от гледна точка на лихвените проценти са депозитите в чуждестранна валута. За депозити в евро и долари той е значително по-нисък (2-3 пъти). Но не бива да се отказвате от тях. В контекста на обезценяването на рублата те могат да станат по-печеливши, а доходността по депозитите в рубла може да се обезцени под влияние на инфлацията.
Трето, това е срокът на депозита. Колкото по-дълго планирате да запазите пари, толкова по-висок е интересът и рентабилността. В случай на безсрочни депозити, ние не говорим за увеличаване на собствените си средства, ползите ще бъдат намалени до нула.
Кои са най-печелившите депозити
От гледна точка на лихвения процент депозитите могат да бъдат подредени по следния начин: на първо място - спестявания (процентът е с 0,5% по-висок от процента на спестявания), на второ - натрупващи се, на трето - сетълмент (ставка е с 1,5% по-ниска от тази на спестяванията). Спестовните депозити са най-печеливши от гледна точка на лихвените проценти, но спестовните депозити имат възможност да увеличат рентабилността чрез депозиране на средства по сметката.
Ако не планирате да изтеглите лихва върху депозита, тогава си струва да изберете депозити с капитализация на лихвите. Ефективният лихвен процент по тях ще бъде по-висок от номиналния. Колкото по-често ще бъде капитализацията на лихвите, толкова по-висока ще бъде доходността. Най-голяма печалба могат да донесат срочните депозити с месечна капитализация на лихвите и без възможност за частично теглене. За такива депозити банките могат да определят по-висок лихвен процент, когато сумата по сметката се увеличи.
Струва си да се обърне внимание на сезонните депозити, които са валидни за определен ограничен период от време. За тях са определени най-изгодните цени.
