Да приемем, че роднина или близък приятел ви моли за гаранция за заем. Много близък приятел и много обичан роднина. Мечтае за нова кола или се нуждае от пари за бизнес, но банката изисква поръчителство. Трябва ли да се съглася?
Вие сте поръчителят. Какво означава?
Това означава, че сте поели ангажимент да отговаряте на кредитора на ваш приятел или роднина. Ако вашият приятел по някаква причина не може да плати заема, банката има право да изиска тези пари от вас.
Цялата сума или част - както той иска. Не вие ще решавате, а банката. Може би банката ще съди част от парите срещу приятел кредитополучател. Тогава ще платите само остатъка. Или може би банката изобщо няма да съди приятел, а ще дойде веднага при вас, защото заплатата ви е по-висока и колата ви е по-скъпа.
Ако има няколко поръчители
По подразбиране поръчителството предвижда солидарна отговорност. Това означава, че дори да има няколко поръчители, банката има право да събере дълга само от вас. Цялата сума. От длъжника - нищо, дори да има апартамент и кола. А от вас - всичко.
Дори да имате две деца, апартаментът е под ипотека, а родителите ви са пенсионери. Те ще запазят половината от заплатата си и нищо не може да се направи. Или веднага ще отпишат пари от картата, на която сте спестили за почивка.
Поръчителят изплати чужд дълг
Например, вие се възползвахте от потребителски заем за 100 хиляди и банката събра дълга на приятел от вас. Сега имате право да съберете този дълг от вашия приятел. Това се нарича регресен иск. Но ако банката се провали, ще успеете ли?
Ако длъжникът е мъртъв
Всичко може да се случи. Ако животът му е бил застрахован, застраховката ще плати заема. Но за потребителските заеми животът често не е застрахован. Вашето поръчителство не приключва със смъртта на длъжника. Сега дължите на банката пари.
Но наследниците ви дължат, но само в границите на наследствената стойност. Ако, разбира се, изобщо има наследство. Няма да работи, ако се позовава на факта, че кредитополучателят не е оставил нищо или е оставил малко. Поръчителят трябва да изплати цялата сума с лихва.
Заключение
Това са общи правила, но има много нюанси при поръчителството. Понякога един ред в договора решава всичко. Добрият адвокат ще може да отмени поръчителството или да намали дълга. Но това е много скъпо и ще трябва да се биете с банката, която в такива случаи е изяла повече от едно куче и която определено няма проблеми с парите за адвокати.
Всичко това не е причина да откажете да помогнете, а определено причина да се замислите.
