Какво е документален кредит, трябва да е известно на физически и юридически лица, участващи в покупката и продажбата на определен продукт. Този начин на плащане ви позволява да защитите както продавача, така и купувача от финансови загуби.
Няма категоричен отговор на въпроса какво е документален кредит. Концепцията може да се тълкува както като договор, така и като определен метод, метод за фиксиране на сделка между продавач и купувач, когато трета страна действа като определен гарант за прозрачност и изпълнение на задълженията.
Какво е документален кредит
Основната задача на търговията на всяко ниво е не само да се продаде или купи продукт, но и да се елиминира рискът от финансови загуби. Ето защо има такъв тип транзакции като документарен кредит. Това е споразумение, в което участват три страни - продавачът, купувачът и поръчителят на плащането, което най-често е финансова институция, банка. Схемата за уреждане на акредитива дава пълна гаранция на страните по сделката, че задълженията ще бъдат изпълнени от партньора. Документалните акредитиви са няколко вида:
- отменяем и неотменим,
- потвърдено и резервирано,
- покрити или непокрити,
- с "червени" клаузи,
- въртящи се и кръгови,
- кумулативна.
Банката участва в такова споразумение като трета страна, поръчител, само ако една от страните по сделката, обикновено купувачът, е неин клиент. Какъв ще бъде договорът (вид и условия), в какъв ред и в какъв срок ще се извърши плащането по него - всички тези нюанси се определят от експертите на банката. Споразумението се подписва от страните по сделката само след като всички клаузи на документа напълно удовлетворяват представителите на трите страни.
Участници в документарни кредитни сделки
Интересът към подобна система за сетълмент на руския пазар, според финансовите анализатори, непрекъснато нараства. Но правната страна, на която се основава такова споразумение, не е проучена адекватно, което често се превръща в причина за прекратяване на сделки или превръщането им в измамна схема. Прозрачната и сигурна документална кредитна сделка винаги включва
- консултиращата банка, която не е отговорна за изпълнението на клаузите на споразумението, която поема само функциите за предоставяне на информация,
- банката, която отговаря за плащанията на сумите, посочени в споразумението,
- платец (продавач) и купувач.
В някои случаи трета банка поема отговорност за плащания, което не е забранено от закона и се практикува активно в международни транзакции. Броят на участниците, участващи в процедурата за изпълнение на задълженията по документарен акредитив, може да бъде до 5.
Предимства и недостатъци на документалния кредит
Документалният кредит е удобен и гъвкав механизъм за сетълменти. Но, както всеки друг финансов инструмент, той има предимства и недостатъци. Предимствата включват следните точки:
- продавачът може да бъде сигурен, че ще получи плащане за своя продукт (услуга),
- за купувача елиминира необходимостта от авансово плащане,
- плащанията се извършват само след края на сделката.
Законодателството позволява индивидуалните условия на плащане да бъдат превърнати в документален кредит. Например, купувачът иска да се убеди в качеството на продукта, но продавачът не иска да го достави без предплащане (авансово плащане). Към споразумението се добавя клауза, че паричният превод ще бъде извършен само след определен период от време или след като банката получи уведомление от купувача на стоката за нейното високо качество. Банката е гарант за плащането.
Недостатъците на такава транзакция могат да се отдадат само на факта, че и двете страни ще трябва да плащат за услугите на банката-посредник. Но ако вземем предвид изключването на рисковете от финансови загуби, тогава този нюанс не може да се счита за недостатък.
