При издаване на заеми банките се стремят да минимизират рисковете от невъзстановяване на дългове, поради което отчитат не само финансовото състояние на кредитополучателите, но и анализират миналото му.
Какви са критериите, по които банките оценяват кредитополучателите
Днес банките оценяват кредитополучателите изчерпателно, взети са предвид три основни фактора:
- кредитна история на клиента - без просрочия по заеми;
- наличието на постоянен източник на доход и неговия размер, плащанията по заеми не трябва да надвишават 40-70% от общия доход;
- наличие на криминално досие.
Според статистиката в Русия има около 3-4 милиона граждани с криминално досие, преобладаващото мнозинство от които са наказани за леки престъпления.
По този начин съдимостта може да се превърне в сериозна пречка за получаване на заем. Особено ако кредитополучателят има постоянно високи доходи, съдимостта не оказва силно влияние върху решението на банката. Повечето откази, получени от бивши осъдени, не са пряко свързани с техните присъди, но се определят от ниското ниво на доходи на такива граждани.
Криминалното досие трябва да бъде посочено във формуляра за заем, тъй като във всеки случай банката определя наличието на проблеми със закона, използвайки специални бази данни. А предоставянето на неточни данни гарантирано води до отказ за отпускане на заем.
По правило наличието на съдимост не е еднозначна причина за отказ. Това взема предвид статията, по която лицето е осъдено. По-специално, кредитополучател, който преди това е бил осъждан за икономически престъпления или за измама, както и такъв, който има непогасено съдебно минало, ще получи категоричен отказ. Според руското законодателство всички правни последици от съдимост се прекратяват от момента на отмяната му.
Законът предвижда няколко начина за прекратяване на съдимост - отмяна или оттегляне. Осъждането се отменя за условно осъдени лица - след изтичане на изпитателния срок, за останалите - в рамките на една година.
В процедурата за отпускане на заем Сбербанк не предвижда такива основания за отказ като криминално досие. Всъщност обаче за такъв кредитополучател ще бъде доста трудно да получи заем тук. При равни други условия повечето банки предпочитат да работят с лица без криминално досие.
Как да получите заем с криминално досие
Ако банките откажат, можете да се обърнете за помощ към кредитен брокер, който ще съдейства за получаване на заем. Но ще трябва да доплатите за услугите на брокер - те ще струват около 3% от сумата на заема.
Друг вариант е да вземете заем от малки микрофинансови организации или малки регионални банки. Можете също така да се свържете с банки, които са лоялни към проблемните кредитополучатели - например Home Credit или Renaissance Credit. Най-често лихвеният процент по заемите в такива банки ще бъде по-висок от средния за пазара.
Във всеки случай обаче, в момента на получаване на заема, съдимостта трябва да бъде изплатена.
