Заемането на кредитни средства от банка отдавна е често срещана форма за решаване на неотложни финансови проблеми. Но когато разчитате на заем, трябва да се помни, че няма да можете да получите нито една, макар и голяма сума. За да минимизират рисковете, банките ограничават издаването на средства, като вземат предвид кредитоспособността на кредитополучателите. Има много начини за изчисляване на максималната сума на заема, които се използват от различни банки.
Инструкции
Етап 1
Редица банки използват условната оценка на „разходите за живот“, за да определят максималната сума на кредита. Това изчисление се прави от анализатори на конкретна кредитна институция. За основа се взема общият доход на всички членове на семейството. Да предположим, че и съпругът, и съпругата работят в семейство с две деца. Заплатата на съпруга е 20 000 рубли, на съпругата - 15 000 рубли.
Стъпка 2
С решението си банката определя размера на средствата, необходими за пълноценно поддържане на живота на един човек. Да предположим, че за даден регион на пребиваване това е 5000 рубли. Като цяло за семейство от 4 души са необходими 20 000 рубли на месец за цял живот. Оказва се, че останалите 15 000 рубли от общия доход на семейството са максималното месечно плащане, което това семейство може да си позволи.
Стъпка 3
Изчислете максималната сума на заема въз основа на периода, за който сте взели пари назаем и лихвения процент, определен от банката. Ако искате да теглите заем за 5 години, т.е. за 60 месеца, например, при 25% годишно, максималната сума на заема ще бъде 720 000 рубли за това изчисление.
Стъпка 4
Други банки и по-специално Сбербанк използват малко по-различна формула за определяне на финансовите възможности на клиентите. Въз основа на удостоверение във формуляр 2-NDFL, предоставено от потенциален кредитополучател, се изчислява общият му доход за последните шест месеца, от който след това се приспадат задължителните плащания: данъци, издръжка, плащания по други заеми и др. Останалата сума се разделя на 6 месеца, за да се получи средният месечен нетен доход (AIM). Този показател се използва за изчисляване на платежоспособността на клиента.
Стъпка 5
За да определи платежоспособността, Сбербанк използва система от коефициенти (K), които променят стойността си в зависимост от размера на средния месечен доход. Така че, ако Dav е по-малко от 15 000 рубли, K = 0,3, ако Dav е повече от 15 000, но по-малко от 30 000 рубли, K = 0, 4, с доход от 30 000 до 60 000 - K = 0, 5 и K = 0, 6, ако средният ви месечен доход е повече от 60 000 рубли.
Стъпка 6
Максимално допустимата сума, която включва плащания на лихви и главница, се изчислява по формулата: B = Dsr * K * m, където m е срокът на кредита в месеци. И максимално допустимата сума на заема (Skr) оттук ще бъде равна на: Skr = B / (1 + St / 100 * m / 12). За стойността на St в тази формула лихвеният процент се приема като процент.
