Службата за сигурност на банката е специализиран отдел, който проверява потенциални и съществуващи кредитополучатели, както и клиенти - юридически лица, обслужвани от банката. Най-често бивши служители на реда, които имат свои собствени канали за проверка на клиентите, стават служители на сигурността.
Инструкции
Етап 1
Службата за сигурност обръща специално внимание на проверката на потенциални кредитополучатели, както физически, така и юридически лица. Всъщност по-нататъшната работа с кредитополучателя, възможните проблеми и техните последици зависят от надеждността и пълнотата на информацията, предоставена от клиента, както и от задълбочеността на проверката на наличните данни от специалисти. Следователно никой от потенциалните клиенти няма да може да заобиколи проверката за сигурност.
Стъпка 2
За да може службата за сигурност да осигури проверка на данните на клиента, той трябва да представи необходимия пакет документи. Като правило, за кредитополучател - физическо лице, удостоверение за заплата, паспорт и въпросник са достатъчни. Освен това най-значим е първият документ, тъй като той може да се използва за лесно проверяване на надеждността на наемащата организация. Службата за сигурност чрез своите източници на информация (данъчна инспекция, пенсионен фонд, правоприлагащи органи) събира информация за финансовата стабилност на предприятието, прилагането на данъчното, пенсионното законодателство и др.
Стъпка 3
Освен това се събира информация за наличие на криминално досие, факти за нарушаване на закона и реда, кредитна история на потенциален кредитополучател. В същото време качеството на обслужване на всички заеми, достъпни за потенциален клиент, е от голямо значение, както и навременността на изплащането на дълга по заеми, при които кредитополучателят е действал като гарант или залог.
Стъпка 4
Службата за сигурност е длъжна да информира, по искане на клиента на банката, неговата кредитна история. Цялата информация за наличието на задължения се съдържа в специална база данни или кредитно бюро. В него можете да намерите информация за открити сметки за заем, салда по главния дълг, наличие на просрочени плащания и др. Почти всички банки получават информация в това бюро. По правило всеки служител по сигурността има достъп до него.
Стъпка 5
Що се отнася до юридическите лица, те преминават подобна проверка. В същото време те трябва допълнително да предоставят информация за ръководителя и главния счетоводител на организацията, удостоверения за открити разплащателни сметки, съществуващи данъчни задължения и др.
Стъпка 6
Като правило служителите по сигурността от различни банки взаимодействат помежду си. Това е друг информационен канал. Поради това често клиент, на когото е отказана услуга в една кредитна институция, също получава отказ в друга банка.
