Пазарът за издаване на банкови гаранции на практика е непрозрачен, така че измамите тук са широко разпространени. Фалшифицирането на банкови гаранции е доста разпространено, а противодействието на фалшификаторите, специализирани в подобни измами, е много трудно. Има обаче няколко начина да разпознаете фиктивна гаранция и да защитите бизнеса си от загубите, свързани с приемането му.
Повишеното търсене на банкови гаранции провокира растежа на сенчестия пазар, чиито участници активно популяризират своите услуги за регистрация на фалшификати. Въпреки това на измамниците може да се противодейства, ако знаете няколко начина за проверка на автентичността на банкова гаранция.
Метод 1: използвайте информация на официалния уебсайт на Банката на Русия
Тук можете да получите много информация за всяка кредитна институция, както активна, така и затворена. Разделът „Справочна информация за кредитните институции“съдържа всички банки, които някога са получавали лиценз за извършване на операции. Достатъчно е да въведете името на банката в полето за търсене и ще разберете:
• фирмено наименование на банката, нейния BIC, OGRN, регистрационен номер и адрес на организацията майка;
• наличие или липса на лиценз;
• списък на съществуващите клонове и други структурни подразделения с точни адреси.
Чрез внимателна проверка на данните за кредитната институция, посочена в банковата гаранция, с данните, представени на уебсайта на Банката на Русия, ще можете да разпознаете най-брутните фалшификати, направени с грешки. Освен това по този начин е възможно да се определят гаранции, издадени от името на банка с отнет или отнет лиценз.
На сайта можете да намерите оборотни ведомости, отчети за печалби и загуби, изчисления на размера на стандартите. Информация за това дали са издадени банкови гаранции е налична на револвиращия лист. Всички издадени гаранции се отчитат от банката по задбалансова сметка 91315. Наличието на салдо по нея показва, че тази кредитна институция наистина е предоставила гаранции за определена сума. Ако салдото по сметка 91315 е по-малко от посоченото в документа число или изобщо е нула, вие държите в ръцете си фиктивна гаранция.
Информация за това дали гаранция е издадена в съответствие с изискванията на Централната банка на Руската федерация може да бъде получена от извлеченията на банката във форма 134. За да направите това, трябва да отворите извлеченията за месеца, в който е издадена гаранцията, намерете в него раздела „Собствен капитал (капитал)“и сравнете посочения там номер със сумата на предоставената ви банкова гаранция. Размерът на всяка гаранция не може да надвишава 25% от собствения капитал. Ако съотношението не се спазва, това е фалшива гаранция.
Метод 2: на официалния уебсайт на банката, издала гаранцията
В съответствие с изискванията на Закон № 93-FZ и Писмо на Централната банка № 111-T, Банката на Русия задължи всички кредитни институции да разкриват информация дали банката има структурни подразделения, които осигуряват издаването на банкови гаранции, както и да посочите данните за контакт на специалисти, компетентни по този въпрос. Можете да се свържете със структурното звено на банката, като се обадите по телефона или да изпратите запитване по имейл с искане за потвърждение на автентичността на издадената гаранция.
