Ниският лихвен процент е един от най-важните критерии за избор на заем и първото нещо, на което заемополучателите обръщат внимание. Колкото по-малък е той, толкова по-изгодно е предложението за заем и по-ниската сума на надплащане.
Трудно е да се каже недвусмислено коя банка има най-ниска лихва по заем, тъй като като правило банките определят плаващ лихвен процент. Той се определя за всеки кредитополучател индивидуално. Повечето банки имат правило - колкото по-високи са изискванията за кредитополучателя, толкова по-нисък е лихвеният процент. Това зависи от доказателство за доходи, наличие на обезпечение и поръчители, кредитна история на кредитополучателя. Също така срокът и размерът на заема, както и наличието на застраховка, могат да повлияят на лихвения процент.
Често ниските лихвени проценти по даден заем са придружени от допълнителни условия, които правят кредитирането по-малко печелившо - например наличието на застраховка, такси за оценка на обезпечението и такси за издаване на заем.
За да вземете заем на ниска лихва, можете да разгледате следните опции:
- да се възползвате от програмите за преференциално кредитиране с държавни субсидии;
- използвайте съвместни кредитни програми на банки и производители на стоки (например автомобилни заеми) или търговски обекти;
- вземете заем от банката, където получавате заплатата си;
- вземете кредитна карта с гратисен период и използвайте заети пари, без да плащате лихва.
Концесионни заеми с държавно участие
Ако имате нужда от заем за висше образование, тогава е възможно да получите концесионен заем с държавни субсидии. Тази възможност се предоставя от Сбербанк и Банка Союз. Днес процентът по програмата е 5,06%. Но кредитополучателят трябва да учи само добре и перфектно, в противен случай държавата спира да субсидира заема.
По-рано в Русия имаше програма за преференциални заеми за автомобили, но сега тя спря да работи.
Съвместни кредитни програми на банки и производители на стоки
Някои банки предлагат заеми с ниски лихвени проценти заедно с производителите на автомобили. По този начин, по програма Rusfinance Bank, можете да закупите автомобил Fiat с лихва от 6,9%, а Raiffeisenbank предлага преференциални заеми със ставка от 9,9% или повече за марки Cadillac, Chevrolet, Opel.
Някои банки предоставят преференциални лихви по целеви заеми за закупуване на оборудване, туристически пакети и лечение. Например по програмата на Avtovazbank можете да закупите турне с кредитна ставка от 8%. В Банк Център-Инвест можете да вземете заем за лечение в размер на 12% годишно.
Кредити за клиенти на заплати
Като правило най-изгодните оферти за заем могат да бъдат получени от банката, където получавате заплата или преди това сте теглили заем и имате добра кредитна история. Банките намаляват лихвения процент за такива клиенти с 2-4% и изискват минимален пакет документи.
За клиенти на заплата на Сбербанк процентът варира от 15,5%, за други - 17,5% -22% годишно.
В някои банки държавните служители и военнослужещите могат да вземат заем с ниска лихва. Последните имат възможност да получат заем от 13% в Газпромбанк, а държавните служители могат да бъдат кредитирани в размер на 11,9% в Ak Bars Bank.
Грейс кредитни карти
За да получите заем и изобщо да не плащате лихва, можете да кандидатствате за кредитна карта с гратисен период. Основното нещо е да се спази гратисният период. По правило това е 55 дни (в Алфа-Банк - до 100 дни).
Ползата от такъв заем е също така, че след изплащането му, заетите средства могат да бъдат използвани многократно, т.е. кредитният лимит се подновява.
