Правила за формиране, съхранение и разходване на личния резервен фонд. Какво трябва да бъде възглавница за финансова безопасност. Как да го създадете и използвате.
Във всеки бюджет, било то бюджетът на държавата, региона, града или предприятието, винаги има резервен фонд - определен резерв от средства, който може да се използва в случай на непредвидена ситуация. Същият резервен фонд задължително трябва да бъде в личния или семейния бюджет. Напоследък тя стана известна като „възглавницата за финансова безопасност“.
Стандартният размер на финансовата възглавница е 6 средни месечни разходи. Тоест, трябва да е достатъчно за 6 месеца употреба, в случай че човек или семейство загубят напълно своите доходи. Ако доходите са нередовни или настъпва време на повишени рискове (например финансова криза), препоръчително е да увеличите размера на резервите с 2 пъти - до 12 средни месечни разходи.
Необходимо е редовно да се формира финансова възглавница, като се отделят поне 10% от бюджетните приходи, докато тя се оформи напълно. В случай на някакъв непредвиден доход, можете веднага да отложите 50%. Във всеки случай, колкото повече спестявате, толкова по-бързо ще се образува възглавницата.
Съхранявайте тези средства, така че те да са незабавно достъпни по всяко време. В същото време е желателно финансовата възглавница да бъде защитена от инфлация и девалвация, тоест не трябва да се амортизира. Например можете да съхранявате резерви по текущи депозити с възможност за частично теглене или в чуждестранна валута (долари, евро).
Можете да използвате финансовата възглавница само в случай на форсмажорни ситуации, изискващи разходи. Тоест такива ситуации, които са дошли внезапно, не можете да ги предвидите. Например при уволнение от работа (до намиране на нов източник на доходи), в случай на заболяване (изискват се разходи за лечение и лекарства), в случай на непредвидени ремонти (тръба е скъсала, автомобил е претърпял инцидент) и т.н..
Ако просто нямате достатъчно пари преди заплатата си, това не е форсмажорна ситуация, а резултат от липса на финансово планиране. В такива случаи не можете да похарчите финансовата възглавница. Също така не можете да го харчите за големи покупки (за тази цел е предназначен друг финансов актив - спестявания) и за инвестиционни цели (тук е необходим личен капитал). Не бъркайте и смесвайте различни видове парични активи.
След като възглавницата е похарчена, трябва незабавно да започнете да я попълвате и да правите това, докато тя отново не се формира в необходимия обем.
Възглавницата за финансова безопасност е първият и най-важен финансов актив на човек или семейство. Ако нямате възглавница, не започвайте да трупате спестявания или капитал. В краен случай можете да оформите всичко едновременно.
И най-важното е, че наличието на финансова възглавница веднага ще прехвърли вашето ниво на финансово състояние от финансова нестабилност към финансова стабилност. Тъй като вече ще бъдете защитени и застраховани срещу настъпването на негативна непреодолима сила, няма да ви се налага да навлизате почти в дългове. Следователно не трябва да се пренебрегва необходимостта от създаването на този важен актив.
